Apakah Agregasi?
Agregasi dalam pasaran niaga hadapan adalah gabungan semua kedudukan niaga yang dimiliki atau dikawal oleh pedagang atau kumpulan pedagang tunggal ke dalam satu kedudukan agregat. Walau bagaimanapun, agregasi dalam perancangan kewangan adalah kaedah perakaunan yang menjimatkan masa yang menyatukan data kewangan individu dari pelbagai institusi.
Agregasi semakin popular dengan para penasihat semasa melayani akaun pelanggan, kerana mereka dapat membincangkan akaun dengan klien dalam cara yang bersih, lebih mudah difahami sebelum mereka memecah rekening tersebut ke dalam kategori masing-masing.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan dan bank agregat maklumat pelanggan mereka sehingga mereka dapat dengan mudah menghasilkan gambaran yang jelas tentang keuangan klien itu. Juga, ia menambah tahap perlindungan tambahan untuk pelanggan. Penasihat dan perancang memukul dinding apabila pelanggan mereka tidak memberi mereka akses penuh, dan mereka berhujah bahawa ia tidak membenarkan mereka melihat pandangan penuh yang diperlukan untuk memberi nasihat yang tepat mengenai kewangan klien mereka. Pengagregatan memberi manfaat kepada kedua-dua pihak tetapi kelebihannya pergi kepada penasihat kewangan, yang mungkin atau mungkin tidak melihat jurang dalam servis klien di mana mereka mungkin dapat menaikkan produk atau perkhidmatan.
Bagaimana Agregasi berfungsi
Penasihat kewangan menggunakan teknologi pengagregatan akaun untuk mengumpulkan kedudukan dan maklumat transaksi daripada akaun runcit pelabur yang diadakan di institusi kewangan lain. Agregator menyediakan pelabur dan penasihat mereka dengan pandangan terpusat mengenai keadaan kewangan lengkap pelabur, termasuk kemas kini harian.
Perancang kewangan mengendalikan akaun yang diurus dan tidak diurus. Akaun terurus mengandungi aset di bawah kawalan penasihat yang dipegang oleh penjaga penasihat. Perancang menggunakan pengurusan portfolio dan perisian pelaporan untuk menangkap data klien melalui pautan langsung dari kustodian. Adalah penting bagi perancang untuk memiliki semua akaun kerana pengagregatan mereka tanpa koleksi lengkap akan melukis gambaran yang tidak tepat tentang kewangan klien itu.
Di samping itu, akaun nob-managed mengandungi aset yang bukan di bawah pengurusan penasihat tetapi masih penting untuk pelan kewangan pelanggan. Contohnya termasuk akaun 401 (k), akaun peribadi atau simpanan, pencen dan akaun kad kredit.
Keprihatinan penasihat dengan akun terurus adalah kurangnya aksesibilitas ketika klien tidak memberikan informasi masuk. Penasihat tidak boleh menawarkan pendekatan yang menyeluruh untuk perancangan kewangan dan pengurusan aset tanpa pembaharuan harian pada akaun yang tidak diurus.
Kepentingan Agregasi Akaun
Perkhidmatan pengagregatan akaun menyelesaikan masalah dengan menyediakan kaedah yang mudah untuk mendapatkan kedudukan semasa dan maklumat urus niaga mengenai akaun yang diadakan di kebanyakan bank runcit atau pembrokeran. Kerana privasi pelabur dilindungi, mendedahkan maklumat akses peribadi mereka untuk setiap akaun yang tidak diurus tidak perlu.
Perancang Kewangan menggunakan perisian akaun agregat untuk menganalisis jumlah aset, liabiliti, dan nilai bersih pelanggan; pendapatan dan perbelanjaan; dan trend dalam aset, liabiliti, nilai bersih, dan nilai transaksi. Penasihat juga menilai pelbagai risiko dalam portfolio pelanggan sebelum membuat keputusan pelaburan.
Kesan Pengagregatan Akaun
Banyak perkhidmatan agregasi menawarkan sambungan data langsung antara firma broker dan institusi kewangan, daripada menggunakan laman web pengguna yang dihadapi oleh bank. Pelanggan memberi institusi kewangan persetujuan mereka dengan menyediakan maklumat peribadi untuk perkhidmatan agregat.
