Mampatan bayaran telah menjadi trend dalam perniagaan penasihat kewangan selama beberapa tahun. Ramai yang melihat portfolio dan nasihat sebagai komoditi. Dengan munculnya penasihat robo persepsi ini telah berkembang. Penasihat hibrid Vanguard menawarkan akses kepada penasihat manusia untuk 30 mata asas. Secara amnya, ia mencadangkan pelaksanaan cadangannya melalui dana bersama Vanguard yang rendah dan dana dagangan bursa (ETF). Sudah tentu, seorang pelabur boleh mendapatkan nasihat manusia dengan pelaburan kos rendah di bawah 75 mata asas. Dalam persekitaran robo-advice dan compression fee, bagaimanakah penasihat kewangan membenarkan bayaran yang mungkin melebihi 1% dari aset perkhidmatan mereka?
Perkhidmatan Concierge
Selama bertahun-tahun, penasihat kewangan kepada golongan kaya telah menyediakan perkhidmatan yang bukan hanya portfolio dan nasihat perancangan kewangan. Beberapa contoh termasuk bantuan dalam merundingkan pembelian pelan swasta untuk melakukan pemeriksaan latar belakang para kakitangan domestik. Perkhidmatan concierge ini telah berhijrah ke pelanggan dengan cara yang lebih rendah juga. Beberapa contoh termasuk pelanggan yang menyertainya ketika mereka melawat pusat bantuan dibantu dan merundingkan pembelian rumah dan kereta untuk pelanggan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Yang Kaya Mengehendaki Kebanyakan daripada Penasihat Kewangan mereka .)
Sesetengah penasihat menyediakan perkhidmatan perundingan kepada pelanggan yang merupakan pemilik perniagaan kecil yang melampaui membantu mereka membuat keputusan mengenai rancangan persaraan perniagaan kecil yang terbaik untuk keadaan mereka. Perunding industri Cerulli Associates menganggarkan bahawa 20% penasihat kewangan menawarkan pelanggan mereka beberapa jenis perkhidmatan concierge atau gaya hidup. Perkhidmatan jenis ini bukan sahaja membantu penasihat untuk mengukuhkan nilai mereka sebagai lebih daripada sekadar bilangan orang kepada pelanggan mereka, tetapi sebagai penasihat gaya hidup yang dipercayai yang memahami persimpangan antara urusan kewangan dan matlamat gaya hidup mereka.
Nasihat khusus dan khusus
Sesetengah pelanggan memerlukan perkhidmatan dan nasihat yang melampaui nasihat pelaburan asas. Pelanggan mempunyai keperluan khusus. Beberapa contoh yang tidak akan dimasukkan ke dalam "pemotong cookie" cara nasihat: (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengurangkan Yuran Pengurusan: Bagaimana Penasihat Dapat Melindungi Mereka .)
- Bantu dengan menguruskan opsyen saham, unit stok terhad dan pampasan berasaskan saham yang serupa dari majikan. Memberi pelanggan menentukan sama ada untuk melancarkan saham syarikat yang dipegang dalam akaun 401 (k) kepada IRA atau mengambil kesempatan daripada peraturan penghargaan bersih yang belum direalisasi. merekabentuk strategi untuk pelanggan untuk mengambil pengeluaran dalam persaraan termasuk akaun yang mana untuk mengetuk dan mengikut pesanan apa.Guiding pelanggan melalui kekacauan kewangan yang boleh berlaku apabila orang tua atau orang tersayang mati. Pelanggan adalah emosi seperti itu dan mereka mungkin juga mendapati diri mereka dibombardir oleh penasihat ibu bapa mereka dan mungkin mendapat maklumat yang dipersoalkan. Sebagai penasihat kewangan mereka, anda boleh menjadi sumber yang benar kepada mereka pada masa yang menegangkan ini dalam kehidupan mereka.
Penasihat dalam talian atau orang yang semata-mata menumpukan pada menguruskan portfolio anda mungkin tidak mempunyai kepakaran untuk membantu pelanggan dalam bidang-bidang ini dan bidang-bidang kompleks lain dalam kehidupan kewangan mereka.
Tawaran nilai
Dalam jawatan di blognya, pakar industri kewangan Michael Kitces memetik enam proposisi nilai untuk penasihat kewangan dari pakar perancangan hidup Mitch Anthony:
Pertubuhan. Penasihat kewangan yang bekerja dengan pelanggan secara holistik boleh membantu mereka mendapatkan dan menyimpan rumah kewangan mereka dengan teratur. Ini melampaui beberapa jenis kertas atau penganjur dalam talian ke tahap membimbing mereka untuk menangani tugasan kewangan utama ketika mereka muncul dan secara teratur.
Akauntabiliti. Tanda dari mana-mana jurulatih yang baik adalah mewujudkan akauntabiliti. Penasihat kewangan yang baik akan membantu menjaga klien mereka bertanggungjawab terhadap tindakan kewangan yang mereka bersetuju untuk melaksanakan.
Objektiviti . Penasihat kewangan yang baik akan memberikan pandangan pihak ketiga yang tidak bermotivasi, yang tidak berat sebelah terhadap situasi klien. Bagi banyak pelanggan yang memberitahu mereka apa yang mereka perlu dengar adalah fungsi yang paling penting anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Teratas .)
Proaktif . Sebagai sebahagian daripada proses perancangan kewangan yang berterusan, menjaga pelanggan di landasan untuk acara hayat kewangan yang akan datang seperti membayar untuk kolej atau mengeluarkan wang dalam persaraan adalah manfaat utama untuk bekerja dengan penasihat kewangan.
Pendidikan . Penasihat kewangan merupakan sumber utama pendidikan kewangan bagi banyak pelanggan mereka. Ia mungkin kelihatan tidak menentu untuk penasihat kewangan ingin mendidik pelanggan mereka dalam bidang di mana mereka memberikan nasihat, tetapi dalam pengalaman saya, lebih mudah untuk bekerja dengan pelanggan yang memahami langkah-langkah yang anda cadangkan dan siapa yang boleh menyertai proses tersebut. Di samping itu, pelanggan berpendidikan kurang berkemungkinan mendapati diri mereka menjadi mangsa penipuan kewangan dari jenis penjualan kewangan yang licik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend yang Menantang Penasihat Kewangan .)
Perkongsian . Mana-mana hubungan perniagaan berfungsi dengan lebih baik apabila berfungsi sebagai perkongsian dan hubungan anda dengan pelanggan tidak terkecuali. Apabila anda melihat mereka sebagai rakan kongsi dan menjadi hak dalam kejayaan mereka, perkara baik berlaku untuk anda berdua.
Cadangan nilai yang ditawarkan oleh penasihat kewangan utama adalah kunci kepada kejayaan pelanggan dan sukar diperoleh daripada penasihat dengan menawarkan perkhidmatan yang sempit.
Garisan bawah
Dalam era penasihat robo ini dengan bayaran rendah dan portfolio ETF yang murah, ia boleh menjadi sukar untuk penasihat kewangan manusia yang penuh perkhidmatan untuk membenarkan bayaran mereka. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah menawarkan perkhidmatan tambah nilai dan sentuhan tinggi kepada pelanggan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat: Apa Yang Muda dan Memilih Yang Kaya )
