Apakah Fasa Pengumpulan?
Fasa pengumpulan mempunyai dua makna bagi pelabur dan simpanan untuk persaraan. Ia merujuk kepada tempoh ketika seseorang bekerja dan merancang dan akhirnya membina nilai pelaburan mereka melalui simpanan. Fasa pengumpulan kemudian diikuti oleh fasa pengedaran, di mana pesara mula mengakses dan menggunakan dana mereka.
Takeaways Utama
- Fasa kumulatif merujuk kepada tempoh dalam kehidupan seseorang di mana mereka menjimatkan untuk persaraan. Pengumpulan berlaku sebelum fasa pengedaran apabila mereka bersara dan membelanjakan wang. Fase pencantuman juga merujuk kepada tempoh apabila pelabuhan anuiti mula membina sehingga nilai tunai anuiti. (Tahap annuitization, apabila pembayaran disebar, mengikut tempoh pengumpulan.) Panjang fasa pengumpulan akan berbeza-beza berdasarkan apabila individu mula menyimpan dan apabila orang itu merancang untuk bersara.
Bagaimana Fasa Pengumpulan berfungsi
Fasa pengumpulan juga merupakan tempoh tertentu apabila pelabur anuiti berada di peringkat awal membina nilai tunai anuiti. Fasa bangunan ini diikuti dengan fasa annuitization, di mana pembayaran dibayar kepada annuitant.
Fasa pengumpulan pada dasarnya bermula apabila seseorang mula menyimpan wang untuk persaraan dan berakhir apabila mereka mula mengambil distribusi. Bagi ramai orang, ini bermula apabila mereka memulakan kehidupan mereka dan berakhir apabila mereka bersara dari dunia kerja. Adalah mungkin untuk memulakan simpanan bagi persaraan walaupun sebelum memulakan fasa kerja kehidupan seseorang, seperti ketika seseorang menjadi pelajar, tetapi tidak biasa. Biasanya, bergabung dengan tenaga kerja bertepatan dengan permulaan fasa pengumpulan.
Kepentingan Fasa Pengumpulan
Pakar menyatakan bahawa lebih awal individu memulakan fasa pengumpulan, lebih baik, dengan perbezaan kewangan jangka panjang antara mula menjimatkan pada 20-an berbanding 30-an yang besar. Menangguhkan penggunaan dengan menjimatkan semasa tempoh pengumpulan akan paling sering meningkatkan jumlah penggunaan yang akan dapat digunakan kemudian. Lebih awal tempoh pengumpulan adalah dalam hidup anda, semakin banyak kelebihan yang anda miliki, seperti kepentingan penggabungan dan perlindungan dari siklus perniagaan.
Dari segi anuitas, apabila seseorang melabur wang dalam anuiti untuk menyediakan pendapatan untuk persaraan, mereka berada di tempoh pengumpulan jangka hayat anuitas. Yang lebih banyak dilaburkan semasa fasa pengumpulan, lebih banyak akan diterima semasa fasa pengisaran.
Contoh Dunia Sebenar
Terdapat banyak aliran pendapatan yang individu boleh membina semasa fasa pengumpulan, bermula dari ketika mereka pertama kali memasuki tenaga kerja, atau dalam beberapa kes, lebih cepat. Berikut adalah beberapa pilihan yang lebih popular.
- Jaminan Sosial: Ini adalah sumbangan yang ditolak secara automatik dari setiap gaji yang anda terima.401 (k): Ini adalah pelaburan yang ditangguhkan cukai pilihan yang boleh dibuat gaji, gaji, bulanan atau tahunan dengan syarat majikan anda menawarkan pilihan sedemikian. Amaun yang boleh diketepikan mempunyai had tahunan dan juga bergantung kepada pendapatan, umur, dan status perkahwinan anda.IRA: Akaun Persaraan Individu boleh sama ada pretasi atau selepas cukai, bergantung pada pilihan yang anda pilih. Amaun yang anda boleh melabur bervariasi setiap tahun, seperti yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service (IRS), dan bergantung kepada pendapatan anda, umur, dan status perkahwinan. Pelaburan Pelaburan: Ini merujuk kepada pegangan pelabur, yang termasuk aset seperti saham, kerajaan, dan bon korporat, bil Perbendaharaan, amanah pelaburan hartanah (REIT), dana tukaran mata wang (ETF), dana bersama, dan sijil deposit. Pilihan, derivatif dan komoditi fizikal seperti harta tanah, tanah dan kayu juga boleh dimasukkan ke dalam senarai. Anuiti pembayaran yang tertera: Anuiti ini menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai pada kadar pulangan tetap atau berubah-ubah. Mereka membenarkan individu membuat bayaran bulanan atau sekaligus kepada syarikat insurans sebagai ganti pendapatan terjamin ke bawah, biasanya 10 tahun atau lebih. Polisi insurans jiwa: Sesetengah polisi boleh berguna untuk persaraan, seperti jika individu membayar selepas -taks, jumlah tetap setiap tahun yang tumbuh berdasarkan indeks pasaran tertentu. Dasar ini perlu menjadi jenis yang membolehkan individu itu menarik diri dalam persaraan prinsipal dan apa-apa penghargaan daripada dasarnya secara dasarnya bebas cukai.
