Terima kasih kepada pelbagai dana bersama indeks kos rendah dan dana dagangan bursa (ETF), Vanguard telah menjadi salah satu syarikat pelaburan terbesar di dunia. Ia juga menjadi destinasi popular bagi mereka yang ingin melancarkan simpanan persaraan mereka dari tempat kerja 401 (k) ke IRA.
Banyak syarikat pelaburan telah berusaha untuk memastikan proses rollover semudah mungkin untuk menarik aset, dan Vanguard tidak terkecuali.
Takeaways Utama
- Anda boleh melancarkan 401 (k) anda ke Vanguard melalui laman webnya atau melalui telefon. Anda mungkin perlu mengisi dokumen dari majikan anda, yang dalam kebanyakan kes akan menghantar cek terus ke Vanguard. Jika cek dihantar kepada anda sebaliknya, pastikan anda menghantarnya ke Vanguard dalam masa 60 hari, jika tidak, anda akan dikenakan penalti IRS. Vanguard mempunyai barisan besar dana indeks dan ETF untuk dipilih dan ia juga menawarkan dana daripada penyedia lain sebagai tambahan kepada stok, bon, dan pelaburan lain.
Untuk mengelakkan kelewatan dalam proses peralihan, penting untuk mengetahui apa yang diharapkan dan maklumat yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi. Berikut adalah lima perkara yang perlu diperhatikan:
1. Keperluan dokumen
Untuk mendapatkan peralihan bermula, anda perlu menghubungi kedua Vanguard dan majikan anda. Anda boleh menggunakan laman web Vanguard untuk memulakan peralihan ke IRA. Jika anda memerlukan bantuan, anda juga boleh menghubungi khidmat pelanggan syarikat melalui telefon untuk mendapatkan bantuan.
Pertama, anda perlu memilih jenis akaun yang anda perlukan untuk IRA anda. Anda boleh memilih untuk membeli dana bersama Vanguard dan ETF secara terus dari syarikat, atau anda boleh membuka akaun pembrokeran untuk akses kepada dana dari penyedia bukan Vanguard, serta stok individu, bon, dan sijil deposit (CD). Sertakan satu salinan pernyataan 401 (k) suku tahun terakhir untuk mengesahkan maklumat akaun anda.
Ramai majikan mempunyai kertas kerja peralihan sendiri yang anda perlukan untuk mengisi dana daripada 401 (k) anda. Anda perlu melengkapkan ini dan mengembalikannya kepada majikan anda dengan arahan bahawa pemeriksaan rollover dibuat dan dihantar terus ke Vanguard.
Sebaik sahaja anda menyelesaikan semua dokumen anda, peralihan biasanya mengambil masa kira-kira dua atau tiga minggu untuk disiapkan.
2. Yuran dan Kos
Vanguard tidak mengenakan yuran pemprosesan untuk menyelesaikan peralihan anda. Dalam kebanyakan kes, majikan anda tidak mengecaj anda apa-apa jenis yuran sama ada.
Apabila bergolek ke atas 401 (k) anda ke IRA jangan lupa untuk memberi nama benefisiari untuk akaun itu.
Bergantung kepada berapa banyak wang yang anda lancarkan dan pelaburan yang anda pilih, yuran tertentu mungkin dikenakan. Vanguard mengenakan yuran penyelenggaraan akaun sebanyak $ 20 kecuali anda memenuhi keperluan pelaburan minimum tertentu atau anda mendaftar dalam penyataan pernyataan elektronik.
Akaun pialang boleh membawa kos tambahan. Pembelian dana indeks Vanguard dana dan ETF datang tanpa sebarang kos transaksi, tetapi membeli saham dana bersama dan produk bukan Vanguard mungkin datang dengan biaya. Di samping itu, pembelian saham individu, bon, atau kontrak opsyen datang dengan jadual komisen mereka sendiri, yang bergantung kepada keseluruhan baki akaun.
3. Pilihan Pelaburan yang Tersedia
Salah satu faedah yang besar mengenai penggulingan dolar persaraan anda kepada IRA adalah kekayaan pilihan yang luas yang diberikan kepada anda. Sedangkan 401 (k) s pada umumnya terhad kepada beberapa pilihan pelaburan, hampir mana-mana jenis keselamatan atau pelaburan tersedia dalam IRA.
$ 5.2 Trilion
Jumlah aset Vanguard mengurus secara global.
Apabila anda melancarkan 401 (k) anda ke IRA Vanguard, anda mempunyai akses kepada barisan Vanguard beratus-ratus dana bersama indeks dan ETF. Jika anda memilih akaun pembrokeran untuk IRA anda, anda mendapat akses kepada keluarga dana Vanguard serta kebanyakan produk keluarga dana lain, sebagai tambahan kepada stok dan bon individu.
4. Rollovers Tidak Langsung
Sesetengah majikan boleh memilih untuk menghantar peralihan langsung kepada anda dan bukannya Vanguard. Ini dikenali sebagai peralihan tidak langsung. Jika ini berlaku, hantar cek ke Vanguard tanpa berlengah-lengah. Wang perlu tiba di Vanguard dalam masa 60 hari supaya anda boleh mengelakkan sebarang penalti IRS.
5. Rolling Over Roth Accounts
Ramai majikan sekarang menawarkan pilihan Roth 401 (k) dalam rancangan persaraan mereka. Sekiranya anda berminat untuk melancarkan Roth 401 (k) ke Vanguard, prosesnya pada asasnya sama. Anda hanya akan memindahkan wang anda ke IRA Roth dan bukannya IRA tradisional, tanpa kos tambahan yang terlibat.
Garisan bawah
Sebelum anda memutuskan untuk melancarkan 401 (k) anda ke IRA Vanguard, penting untuk memahami apa yang diharapkan, yuran dan peraturan yang terlibat, dan apa maklumat yang perlu anda berikan-kepada bekas majikan anda dan Vanguard-untuk menyelesaikan transaksi.
