Apakah Peraturan 28/36?
Peraturan 28/36 adalah peraturan umum untuk menghitung jumlah hutang individu atau rumah tangga yang perlu diambil. Peraturan 28/36 menyatakan bahawa isi rumah harus membelanjakan maksimum 28% daripada pendapatan kasar bulanannya terhadap jumlah perbelanjaan perumahan; ia perlu membelanjakan tidak lebih daripada 36% ke atas jumlah perkhidmatan hutang, termasuk perumahan dan hutang lain seperti pinjaman kereta.
Pemberi pinjaman gadai janji dan pemiutang lain menggunakan peraturan ini untuk menilai keupayaan pinjaman, premisnya adalah bahwa beban hutang melebihi parameter 28/36 mungkin sukar bagi individu atau rumah untuk mengekalkan dan akhirnya dapat menyebabkan lalai.
Memahami Peraturan 28/36
Peraturan 28/36 adalah penting untuk individu menyedari apabila memohon semua jenis kredit. Peraturan 28/36 adalah piawaian yang paling banyak digunakan oleh peminjam sebagai tambahan kepada skor kredit peminjam. Penaja jamin menarik semua data yang digunakan untuk mencapai keputusan kredit dari rekod kredit peminjam pada fail dengan agensi data kredit yang berminat.
Skor kredit individu sering merupakan faktor utama yang terlibat dengan kelulusan permohonan kredit. Peminjam sering menghendaki bahawa skor kredit berada dalam julat tertentu sebelum mempertimbangkan kelulusan kredit. Walau bagaimanapun, skor kredit bukan satu-satunya pertimbangan. Lender juga mempertimbangkan pendapatan peminjam dan hutang kepada nisbah pendapatan.
Peraturan 28/36 adalah peminjam panduan yang digunakan untuk membina keperluan pengunderaitan. Sesetengah peminjam mungkin mengubah parameter ini berdasarkan skor kredit peminjam, yang berpotensi membolehkan peminjam skor kredit tinggi mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang sedikit tinggi.
Peminjam yang menggunakan peraturan 28/36 dalam penilaian kredit mereka mungkin termasuk soalan tentang perbelanjaan perumahan dan akaun hutang komprehensif dalam permohonan kredit mereka. Setiap pemberi pinjaman menetapkan parameternya sendiri untuk hutang perumahan dan jumlah hutang sebagai sebahagian daripada program pengunderaitan mereka. Ini bermakna bayaran perbelanjaan isi rumah, terutamanya sewa atau bayaran gadai janji, boleh tidak lebih daripada 28% pendapatan bulanan atau tahunan. Begitu juga, pembayaran hutang keseluruhan tidak boleh melebihi 36% daripada pendapatan.
Kebanyakan peminjam tradisional memerlukan nisbah perbelanjaan ke atas pendapatan maksimum sebanyak 28% dan jumlah maksimum hutang kepada nisbah pendapatan sebanyak 36% untuk kelulusan pinjaman.
Contoh Peraturan 28/36
Bagi individu atau keluarga yang membawa pulang pendapatan bulanan sebanyak $ 5, 000, jika mereka mahu mematuhi peraturan 28/36, mereka boleh membelanjakan $ 1, 000 untuk bayaran gadai janji bulanan dan perbelanjaan perumahan. Ini akan meninggalkan tambahan $ 800 untuk membuat pembayaran balik jenis lain.
Takeaways Utama
- Sesetengah pengguna boleh menggunakan peraturan 28/36 sebagai pertimbangan apabila merancang bulanan bulanan mereka. Sama ada atau tidak pengguna sedang mencari kredit tambahan, berikutan parameter peraturan 28/36 manakala belanjawan boleh membantu untuk meningkatkan peluang kelulusan kredit. Banyak pengunderait mengubah parameter mereka di sekitar peraturan 28/36, dengan beberapa pengunderait yang memerlukan peratusan yang lebih rendah dan beberapa memerlukan peratusan yang lebih tinggi.
