Apa itu RegTech?
Regtech adalah pengurusan proses pengawalseliaan dalam industri kewangan melalui teknologi. Fungsi utama regtech termasuk pengawasan, pelaporan, dan pematuhan peraturan.
Regtech, atau RegTech, terdiri daripada sekumpulan syarikat yang menggunakan teknologi pengkomputeran awan melalui software-as-a-service (SaaS) untuk membantu perniagaan mematuhi peraturan dengan cekap dan kurang mahal. Regtech juga dikenali sebagai teknologi pengawalseliaan.
Institusi kewangan dan pengawal selia menggunakan Regtech untuk menangani proses pematuhan yang rumit.
Memahami RegTech
Regtech adalah komuniti syarikat teknologi yang menyelesaikan cabaran yang timbul daripada ekonomi yang didorong oleh teknologi melalui automasi. Kebangkitan produk digital telah meningkatkan pelanggaran data, hobi siber, pengubahan wang haram, dan aktiviti penipuan lain.
Dengan menggunakan data besar dan teknologi pembelajaran mesin, regtech mengurangkan risiko kepada jabatan pematuhan syarikat dengan menawarkan data aktiviti pengubahan wang haram yang dijalankan dalam aktiviti-aktiviti dalam talian yang pasukan pematuhan tradisional mungkin tidak dapat dipertanggungjawabkan disebabkan peningkatan dalam pasaran di bawah tanah secara online.
Alat Regtech berusaha memonitor transaksi yang berlaku dalam talian secara tepat masa untuk mengenal pasti isu-isu atau penyelewengan dalam sfera pembayaran digital. Mana-mana outlier disampaikan kepada institusi kewangan untuk menganalisis dan menentukan apakah aktiviti penipuan sedang berlaku. Institusi yang mengenalpasti potensi ancaman terhadap keselamatan kewangan pada awalnya dapat meminimumkan risiko dan kos yang berkaitan dengan kehilangan dana dan pelanggaran data.
Syarikat Regtech bekerjasama dengan institusi kewangan dan badan pengawalseliaan, menggunakan pengkomputeran awan dan data besar untuk berkongsi maklumat. Pengkomputeran awan adalah teknologi kos rendah di mana pengguna boleh berkongsi data dengan cepat dan selamat dengan entiti lain.
Sebuah bank yang menerima banyak data mungkin mendapati ia terlalu rumit, mahal, dan memakan masa untuk menyikat. Firma regtech boleh menggabungkan maklumat yang kompleks dari bank dengan data dari kegagalan pengawalseliaan sebelumnya untuk meramalkan potensi kawasan risiko yang perlu difokuskan oleh bank. Dengan mencipta alat analitik yang diperlukan untuk bank-bank ini untuk berjaya mematuhi badan kawal selia, firma regtech menyelamatkan masa dan wang bank. Bank juga mempunyai alat yang berkesan untuk mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh pihak berkuasa kewangan.
Sejarah RegTech
Berikutan krisis kewangan pada tahun 2008, peningkatan dalam pengawalseliaan sektor kewangan. Terdapat juga peningkatan penggunaan teknologi yang mengganggu dalam sektor kewangan. Penemuan teknologi membawa kepada peningkatan dalam bilangan syarikat fintech yang menghasilkan produk berasaskan teknologi untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan penglibatan dengan institusi kewangan.
Ketergantungan pada data pengguna untuk menghasilkan produk digital telah menyebabkan kebimbangan di kalangan badan pengawalseliaan memanggil lebih banyak undang-undang mengenai penggunaan dan pengedaran privasi data. Gandingan langkah-langkah dan undang-undang yang lebih banyak dengan undang-undang dengan sektor yang lebih bergantung pada teknologi yang membawa kepada keperluan teknologi pengawalseliaan.
Sehingga pertengahan 2018, penyahkawalseliaan di Amerika Syarikat-seperti yang dilihat dalam pembatalan peraturan Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Undang-undang Perlindungan Pengguna (Dodd-Frank)-telah membawa kepada perlambatan dalam perjanjian pembiayaan syarikat regtech, walaupun pematuhan beban masih harus mendorong pemacu ke arah automasi yang lebih besar.
Takeaways Utama
- RegTech adalah pengurusan proses pengawalseliaan dalam industri kewangan. Fungsi utama regtech termasuk pengawasan, pelaporan, dan pematuhan peraturan. Ia terdiri daripada sekumpulan syarikat yang membantu perniagaan mematuhi peraturan dengan cekap dan kurang mahal.
Ciri-ciri RegTech
Beberapa ciri penting regtech termasuk ketangkasan, kelajuan, integrasi, dan analisis.
Regtech dapat dengan cepat memisahkan dan menyusun set data berantakan dan saling berkait melalui teknologi beban dan pemindahan beban. Regtech juga boleh digunakan untuk menghasilkan laporan dengan cepat. Ia juga boleh digunakan untuk tujuan penyepaduan untuk mendapatkan penyelesaian yang berjalan dalam masa yang singkat. Akhir sekali, regtech menggunakan alat analitik untuk mengendalikan set data besar dan menggunakannya untuk tujuan yang berbeza.
Aplikasi RegTech
Regtech beroperasi dalam pelbagai bidang kewangan dan pengawalseliaan. Beberapa projek yang mengendalikan automtek termasuk pengawasan pekerja, pengurusan data pematuhan, pencegahan penipuan, dan keupayaan jejak audit.
Perniagaan regtech tidak boleh hanya bekerjasama dengan mana-mana institusi kewangan atau pihak berkuasa peraturan kerana ia mungkin mempunyai matlamat yang berbeza dan strategi yang berbeza dari pihak-pihak lain. Sebagai contoh, regtech yang bertujuan untuk mengenalpasti penipuan kad kredit dalam ekosistem pembayaran digital tidak boleh membangun hubungan dengan firma pelaburan yang berkenaan dengan aktiviti pekerjanya dalam talian atau Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) yang isu semasanya mungkin meningkat aktiviti perdagangan orang dalam.
Syarikat RegTech
Beberapa contoh syarikat regtech yang ketara dan alat yang mereka buat termasuk:
- IdentityMind Global: Memberi perkhidmatan anti-penipuan dan pengurusan risiko untuk urus niaga digital dengan menjejaki entiti pembayaran. Trunomi: Mengurus kebenaran untuk menggunakan data peribadi pelanggan dengan selamat. Suade: Membantu bank menyerahkan laporan peraturan yang diperlukan tanpa gangguan terhadap arsitektur mereka. Silverfinch: Menyambung pengurus aset dan penanggung insurans melalui utiliti data dana untuk memenuhi keperluan Solvency II. PassFort: Mengotomatikkan pengumpulan dan penyimpanan data kecukupan pelanggan. Rekod Dana: Mengawasi bagaimana data diuruskan dan diproses oleh industri dana.
