APA YANG DILAKSANAKAN
Underbanked merujuk kepada keluarga yang lebih suka menguruskan kewangan mereka melalui transaksi tunai dan bukannya lebih banyak perkhidmatan kewangan tradisional seperti akaun cek, akaun simpanan, kad kredit dan pinjaman.
Walaupun sesetengah isi rumah dianggap tidak bersubsidi kerana mereka tidak menggunakan bank atau perkhidmatan kewangan sama sekali, segmen underbanked penduduk mungkin mempunyai akaun cek atau simpanan, tetapi sering mendapat kurang produk dan perkhidmatan kewangan tradisional, seperti pinjaman dan bayaran gaji jangka pendek perkhidmatan tunai.
BREAKING DOWN Underbanked
Isi rumah yang dilabelkan mewakili kira-kira 20 peratus daripada semua isi rumah di AS mengikut kajian 2015 oleh FDIC.
Dalam kajian itu, isi rumah underbanked ditakrifkan sebagai yang mungkin mempunyai akaun cek atau simpanan, tetapi sering bergantung kepada alternatif kepada pinjaman tradisional dan kad kredit untuk membiayai pembelian dan menguruskan kewangan mereka. Isi rumah yang tidak terbabit, kira-kira 7 peratus daripada semua isi rumah, tidak mempunyai akaun bank sama sekali.
Mengapa Rumahtangga Underbanked Elakkan Pembiayaan Tradisional
Kajian FDIC 2015 menawarkan beberapa pandangan mengenai sebab-sebab mengapa keluarga underbanked tidak memanfaatkan perkhidmatan perbankan tradisional.
Diisi berdasarkan pendapatan, isi rumah underbanked umumnya mempunyai pendapatan yang rendah. Kira-kira 24 peratus isi rumah dengan pendapatan tahunan kurang daripada $ 15, 000 telah dibawah undian dengan 45 peratus berpendapatan penuh. Isi pendapatan yang lebih tinggi, $ 75, 000 atau lebih setiap tahun, berbeza dengan penggunaan perkhidmatan perbankan tradisional mereka dengan hanya 13.5 peratus underbanked. Keluarga-keluarga yang tidak bermasalah juga didapati mempunyai pendidikan yang kurang, dengan hanya 14.5 peratus melaporkan sekurang-kurangnya seorang ahli keluarga dengan ijazah kolej berbanding 79 peratus daripada keluarga yang dipertimbangkan sepenuhnya.
Kira-kira 15 peratus daripada isi rumah underbanked dilaporkan menggunakan kad prabayar sebagai cara untuk membayar barangan dan perkhidmatan berbanding hanya 7 peratus untuk mereka yang berprofil penuh. Penggunaan kad kredit juga dilaporkan lebih rendah dengan 58 peratus isi rumah underbanked menggunakan sekurang-kurangnya satu kad kredit berbanding dengan hampir 75 peratus isi rumah penuh bank.
Di samping itu, isi rumah underbanked melaporkan kurang akses kepada kredit bank tradisional. Walaupun kira-kira peratusan yang sama dari isi rumah ini memohon kredit dari bank, 5.8 peratus daripada isi rumah underbanked ditolak kredit bank berbanding 2 peratus daripada mereka yang berprofil penuh. Sebenarnya, lebih daripada 13 peratus isi rumah underbanked melaporkan tidak digalakkan untuk memohon kredit bank sama sekali, berbanding dengan hanya 3.5 peratus isi rumah berpendapatan sepenuhnya.
Pembayaran rutin bil juga mendedahkan corak bagi penduduk yang tidak dibawah undur. Lebih daripada 12 peratus keluarga underbanked menggunakan pesanan wang bank atau cek juruwang berbanding dengan 3.1 peratus daripada mereka yang berprofil penuh. Di samping itu, lebih daripada 25 peratus isi rumah underbank juga menggunakan pesanan wang bukan bank. Tunai dilaporkan sebagai kaedah utama untuk membayar bil bulanan sebanyak 11 peratus daripada keluarga underbanked berbanding dengan hanya 3 peratus daripada keluarga berpendapatan penuh.
Laporan FDIC mencatatkan bahawa isi rumah yang mempunyai pendapatan yang kurang diramalkan dan lebih tidak menentu mungkin dijejaskan. Laporan itu juga mencadangkan bahawa keluarga underbanked menggunakan telefon bimbit hampir seperti keluarga lain dan mungkin mendapat manfaat daripada perkhidmatan perbankan tradisional yang tersedia melalui peranti mudah alih.
