Td ameritrade ulasan portfolio penting

Penting

Pada 25 November, 2019, Charles Schwab mengumumkan pembrokeran pembrokeran dalam talian TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri dijangka akan ditutup pada separuh kedua tahun 2020, dan pada masa sama, kedua-dua firma itu akan beroperasi secara autonomi. Schwab menjangkakan penggabungan platform dan perkhidmatannya akan berlaku dalam tempoh tiga tahun selepas penutupan perjanjian itu.

TD Ameritrade adalah salah satu pelopor konsep robo-investing, setelah melancarkan perkhidmatan Amerivest pada tahun 2004. Amerivest mempunyai banyak ciri-ciri yang kita lihat dalam penasihat robo hari ini - satu soal selidik yang menubuhkan tujuan pelanggan baru dan toleransi risiko, yang menggunakan data tersebut untuk mencipta portfolio seimbang dan galakan yang berterusan untuk membuat deposit biasa. Selama bertahun-tahun, perkhidmatan itu telah banyak diubah suai dan kini hidup sebagai Portfolio Pilihan TD Ameritrade. Penjelmaan awal Portfolio pilihan termasuk beberapa intervensi dan perundingan manusia, dan masih menyediakan pilihan ini. Pada 2016, TD Ameritrade melancarkan versi digital sepenuhnya untuk menyediakan perkhidmatan pelaburan automatik.

Portfolio Essential TD Ameritrade meminjam dari pelajaran yang dipelajari dalam pembangunan Portfolio Selektif dan menyampaikan platform pelaburan pasif melalui tapak dan aplikasi tanpa memerlukan sentuhan manusia. Tanpa konteks ini, mudah untuk mengira Portfolio Penting sebagai kemasukan yang lebih baru dalam ruang ini. Pada hakikatnya, syarikat itu mempunyai pengalaman lebih banyak daripada firma-firma di ruang ini, dan ini menunjukkan kualiti penawaran mereka dari segi kemudahan penggunaan dan metodologi di belakang sistem.

Kebaikan

• Menawarkan portfolio Teras atau Portfolio Mengetahui secara sosial yang dibina daripada dana yang disyorkan Morningstar

• Pelbagai jenis akaun

• Pengambilan cukai

• Sebahagian daripada alam semesta produk kewangan yang lebih luas

Keburukan

• Butiran portfolio tidak dapat dilihat sehingga dibiayai

• Portfolio tidak boleh disesuaikan secara digital

• Dividen menyapu baki tunai dan hanya dilabur semula semasa pengimbangan semula

• Portfolio tidak boleh disesuaikan pada tahap stok

Penting

Selain daripada tinjauan robo-penasihat Essentials TD Ameritrade, kami juga mengkaji semula perkhidmatan broker tradisional TD Ameritrade.

Persediaan Akaun

1.7

Bermula dengan Portfolio Penting melibatkan menjawab beberapa soalan untuk menilai sikap anda terhadap risiko dan jangka masa untuk pelaburan. Sepanjang proses, terdapat pautan hujung yang jelas untuk membantu anda mengisi maklumat yang diminta. Anda diminta untuk memilih matlamat utama untuk pelaburan anda, memilih antara persaraan, pelaburan umum, perbelanjaan pendidikan atau pembelian yang besar. Sebaik sahaja anda telah menetapkan matlamat, anda menetapkan jumlah pelaburan awal dan kemudian anda dibentangkan dengan pilihan antara portfolio Teras dan Portfolio Mengetahui Secara Sosial.

Semua portfolio mengandungi ETF yang dicadangkan oleh Pengurusan Pelaburan Morningstar dan direka oleh TD Investasi Pelaburan Ameritrade. Terdapat lima tahap risiko yang mungkin, dari konservatif hingga agresif, dalam setiap kategori portfolio. Anda boleh menyesuaikan tahap risiko anda yang dinyatakan untuk melihat unjuran yang berbeza untuk kategori portfolio anda dalam tempoh satu tahun. Pada ketika ini, anda diberi peluang untuk menetapkan jumlah sasaran untuk pelaburan anda dan Portfolio Penting akan memberi anda peluang untuk mencapai kejayaan. Sekiranya anda tidak dapat mencapai sasaran, anda boleh mengubahsuai faktor utama seperti tahap risiko anda, sumbangan bulanan, dan tempoh masa pelaburan.

Selepas anda berpuas hati dengan kemungkinan kejayaan anda, anda boleh melihat pecahan kelas aset yang dilindungi oleh ETF yang berkaitan. Lebih penting lagi, data prestasi untuk portfolio yang dicadangkan tersedia untuk kajian anda. Jika anda rasa pilihan adalah salah untuk anda, anda boleh bertukar kepada portfolio yang lebih berisiko atau kurang berisiko tanpa perlu kembali dan mengemaskini soalan - walaupun pilihan itu juga tersedia untuk anda.

Salah satu kekuatan utama tawaran TD Ameritrade ialah pelbagai jenis akaun yang ditawarkan. Akaun biasa, seperti individu, sendi, dan Roth atau IRA standard ditawarkan, tetapi anda juga boleh membuka jenis IRA lain (Minor dan Minor Roth serta SEP-IRA dan rancangan 401 (k) individu), pelan pendidikan (529 simpanan kolej, ESA Coverdell, dan Hadiah Seragam untuk Anak Kecil), dan amanah, perkongsian, LLC, dan kelab pelaburan. Pada sisi negatifnya, anda tidak dapat melihat kandungan sebenar portfolio anda sehingga anda membiayai akaun anda.

Penetapan Matlamat

3.4

Alat penetapan matlamat untuk Portfolio Penting melibatkan artikel dan e-mel bulanan. Anda boleh menetapkan matlamat portfolio keseluruhan dan jumlah dolar sebagai sebahagian daripada persediaan akaun anda, tetapi pilihannya terhad. Ciri-ciri penjejakan berdasarkan kemajuan ke arah sasaran anda yang dinyatakan. Alat perancangan utama yang terdapat dalam talian adalah kalkulator persaraan. Selain itu, tidak banyak bantuan pada platform atau aplikasi mudah alih. Untuk benar-benar menetapkan matlamat pelaburan anda, TD Ameritrade ingin anda melawat cawangan dan bercakap dengan wakil tanpa caj tambahan. Anda juga boleh menggunakan saluran e-mel firma atau membuat panggilan telefon.

Perkhidmatan Akaun

3.3

Portfolio Essential TD Ameritrade terkandung dalam penawaran perkhidmatan TD Ameritrade yang lebih meluas, jadi beberapa perkhidmatan akaun bersatu di tempat. Portfolio Penting menjadikannya mudah untuk menetapkan deposit biasa ke portfolio anda. Terdapat juga ciri-ciri yang direka bentuk di sekitar jenis akaun tertentu anda. Contohnya, sebaik sahaja anda membuat pengeluaran dari IRA, anda diberitahu mengenai pengeluaran minimum tahunan yang diperlukan dan memberikan beberapa pilihan untuk masa dan lokasi dana yang dikeluarkan. Sekiranya anda mempunyai akaun perdagangan TD Ameritrade yang biasa, anda boleh melampirkan akaun semak dan kad debit.

Kandungan Portfolio

3.1

Portfolio Essential TD Ameritrade menggunakan toleransi risiko, ufuk masa dan maklumat profil lain digunakan untuk memadankan anda dengan portfolio dengan peruntukan aset sasaran yang sepadan dengan Teori Portfolio Moden (MPT). Portfolio penting kemudiannya berubah menjadi Morningstar sebagai perunding untuk mengisi portfolio dengan ETF bukan proprietari yang mengeluarkan peruntukan aset yang dicadangkan. Metodologi pemilihan proprietari Morningstar menggunakan faktor kualitatif dan kuantitatif untuk menapis dana pendasar. Yang berkata, Morningstar dikenali untuk mengutamakan dana yang dilacak seperti yang ditetapkan dan mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah sebagai peraturan umum. Penyedia ETF yang digunakan untuk membuat portfolio termasuk Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree dan Invesco, antara lain.

Pengurusan portfolio

3.5

Portfolio diimbangi semula secara drift. Tidak ada garis masa yang ditetapkan untuk pengimbangan semula dan toleransi hanyut tidak dinyatakan dengan jelas dalam pendedahan di luar "apabila sesuai." Menariknya, jika anda bergerak dari portfolio TD Ameritrade yang diuruskan sendiri kepada Portfolio Penting, TD Ameritrade boleh menyimpan mana-mana ETF yang anda pegang yang sesuai dengan peruntukan aset, perlahan-lahan menukarnya untuk ETF yang berpangkat tinggi yang memenuhi maksud itu sebagai peluang pengimbangan semula dibentangkan. Ini menunjukkan bahawa TD Ameritrade boleh menyeimbangkan semula secara dinamik, begitu banyak pengimbangan semula boleh dilakukan apabila dana baru ditambah atau dana dikeluarkan daripada portfolio.

Sebagai tambahan kepada pengimbangan semula, penebangan cukai boleh didapati di semua portfolio. Portfolio Penting boleh memperdagangkan ETF yang menunjukkan kerugian untuk satu yang sangat serupa untuk meminimumkan tagihan cukai anda. Tidak ada saiz akaun minimum yang diperlukan untuk masuk ke penuaian kehilangan cukai.

Kedua-dua tapak web dan aplikasi mudah alih menunjukkan kepada anda peruntukan aset dan perubahan nilai akaun dari masa ke masa dengan format grafis yang mudah difahami. Anda boleh melihat dengan mudah bagaimana anda menjejaki matlamat umum yang telah anda tetapkan dan menyesuaikan deposit bulanan atau menukar matlamat jika anda tertinggal.

Pengalaman pengguna

3.9

Pengalaman Bergerak

TD Ameritrade menawarkan aplikasi mudah alih untuk Android dan Apple. Aplikasi mudah alih memberikan anda pecahan semasa portfolio anda dan menawarkan cara mudah untuk membuat deposit tambahan. Anda juga boleh mengawasi akaun TD Ameritrade yang lain yang berkaitan kerana mereka berkongsi aplikasi yang sama.

Pengalaman Desktop

Bahagian Essential Portfolio di laman web TD Ameritrade sangat mudah digunakan, walaupun tidak mudah dicari. Dari laman utama, anda perlu klik pada "Panduan, " kemudian "Perkhidmatan Pengurusan Pelaburan, " dan cari Portfolio Penting dari skrin itu. Kebanyakan orang akan mencari tapak secara langsung dari carian, tetapi lebihan menu adalah risiko yang diketahui apabila penasihat robo adalah salah satu daripada banyak produk yang ditawarkan melalui firma.

Khidmat Pelanggan

4.5

Portfolio Essential TD Ameritrade menawarkan perkhidmatan pelanggan pada asas 24/7, yang tidak berlaku untuk banyak penasihat robo. Anda boleh menghubungi syarikat melalui sembang atau e-mel dalam talian, dan panggilan ujian kami kepada perkhidmatan sokongan telefon telah dijawab dengan cepat dan secara sah. Soalan Lazim tidak banyak terperinci, tetapi TD Ameritrade mempunyai semua pendedahan yang tersedia di laman web ini jika anda ingin menggali lebih mendalam.

Pendidikan & Keselamatan

4.8

Laman web utama TD Ameritrade dibungkus dengan bahan pendidikan yang tersedia untuk semua pelanggan. Sekali lagi, ini adalah salah satu manfaat yang mempunyai seorang penasihat robo sebagai sebahagian daripada broker dalam talian yang mantap. Oleh kerana perkhidmatan Essential Portfolios difokuskan untuk melabur untuk jangka panjang, kemas kini pasaran biasanya dikongsi dalam buletin bulanan.

Portfolio Penting dilindungi di bawah keselamatan yang sama seperti yang ditawarkan oleh TD Ameritrade. Ini termasuk perlindungan dan firewall biasa seperti penyulitan 128-bit. TD Ameritrade juga merupakan ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC), menyediakan liputan sehingga $ 500, 000 dan perlindungan tambahan tambahan bagi setiap pelanggan sehingga $ 149.5 juta untuk sekuriti dan $ 2 juta untuk wang tunai.

Komisen & Bayaran

4.2

Portfolio Essential TD Ameritrade mengenakan anda yuran nasihat tahunan sebanyak 0.30% aset di bawah pengurusan. Tiada komisen yang dikenakan melebihi itu, walaupun ETF yang berakhir dalam portfolio boleh mengenakan nisbah perbelanjaan yang akan menambah lagi 0.08% -0.20% kepada kos anda. ETF dalam pilihan Portfolio Teras adalah pada akhir kos rendah spektrum, kerana ini adalah sebahagian daripada kriteria yang digunakan oleh Morningstar. Portfolio Mengetahui Secara Sosial mungkin mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi yang terikat dengan ETF yang dipilih, tetapi sekali lagi ini dijalankan melalui penapis Morningstar yang sangat keras terhadap kos berlebihan selain daripada perkara-perkara seperti kesilapan pengesanan.

• Kos bulanan untuk mengurus portfolio $ 5, 000: $ 1.25Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 6.25Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 25.00

Adakah Portfolio Penting TD Ameritrade Sesuai untuk Anda?

Portfolio Essential TD Ameritrade adalah tawaran padat pada harga yang sangat berpatutan. Minimum akaun yang lebih tinggi mungkin menjadi halangan bagi pelabur baru, tentu saja. Pengurusan portfolio mudah alih membuat tumpuan dengan baik terhadap para pesaing dan terdapat keselesaan tambahan dalam mengetahui Morningstar mengutip semua dana yang ditambahkan pada portfolio anda. Selain itu, pelbagai jenis akaun yang tersedia menjadikannya satu-satunya pilihan robot-penasihat di beberapa kawasan.

Sesetengah pelabur akan mahukan tahap penyesuaian portfolio yang lebih tinggi, tetapi keinginan itu bertentangan dengan apa yang ditawarkan oleh TD Ameritrade (dan penasihat robo secara umum). TD Ameritrade percaya bahawa Morningstar lebih baik memilih ETF daripada anda - dan mereka mungkin betul. Lebih-lebih lagi, jika anda mahu mengambil lebih banyak kawalan portfolio anda daripada apa yang mungkin melalui Portfolio Penting, anda boleh dengan mudah beralih kepada salah satu daripada pilihan portfolio terurus yang lain seperti Portfolio Pilihan atau Portfolio Personal.

Portfolio penting sangat ideal jika anda sudah mempunyai akaun TD Ameritrade dan ingin memotong sepotong itu untuk diuruskan secara pasif. Ini semata-mata kerana peralihan begitu lancar antara persembahan. Walaupun anda tidak menggunakan TD Ameritrade saat ini, Portfolio Essential adalah penasihat robo yang benar yang tidak cuba untuk menjual anda dana proprietinya keuntungannya. Untuk yuran penasihat sederhana, anda mendapat nasihat, pengurusan portfolio dan ETF tanpa sebarang kos transaksi tambahan. Itulah perjanjian yang adil yang akan menarik ramai pelabur individu.

Bandingkan Portfolio Essential TD Ameritrade

TD Ameritrade adalah salah satu pelopor pelaburan robo. Lihat bagaimana ia dibandingkan dengan penasihat robo lain yang kami semak.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.