Apakah Kecurian Identiti Sintetik?
Kecurian identiti sintetik adalah sejenis penipuan di mana seorang jenayah menggabungkan maklumat sebenar dan palsu untuk mencipta identiti baru. Maklumat sebenar yang digunakan dalam penipuan ini biasanya dicuri. Maklumat ini digunakan untuk membuka akaun penipuan dan membuat pembelian palsu.
Kecurian identiti sintetik membolehkan penjenayah mencuri wang daripada pemiutang termasuk syarikat kad kredit yang memperluaskan kredit berdasarkan identiti palsu.
Cara Kecurian Identiti Sifat Kerja
Penipu yang melakukan kecurian identiti sintetik mencuri maklumat daripada individu yang tidak curiga untuk mencipta identiti sintetik. Mereka mencuri nombor Keselamatan Sosial (SSN), dan pasangan itu dengan maklumat palsu seperti nama, alamat, dan juga tarikh lahir. Oleh kerana tidak ada korban yang dapat dikenal pasti dengan jelas dalam penipuan seperti ini, ia sering kali tidak disedari.
Orang yang melakukan penipuan identiti sintetik boleh menggunakan pelbagai identiti pada masa yang sama, dan mungkin menyimpan akaun terbuka dan aktif selama berbulan-bahkan tahun-sebelum penipuan dikesan. Mereka boleh membuka akaun, menggunakannya secara bertanggungjawab untuk jangka masa tertentu untuk membina skor kredit dan sejarah. Skor kredit yang lebih tinggi membolehkan penipu untuk kejatuhan yang lebih besar di jalan. Dalam sesetengah kes, penjenayah memasang caj penipuan, kemudian menggunakan maklumat sebenar yang digunakan untuk mencipta identiti palsu mereka untuk ditimbulkan sebagai mangsa penipuan dan mendapatkan garis kredit mereka dipulihkan. Kemudian, mereka menggunakan kredit tambahan untuk melakukan kecurian lanjut.
Beberapa bentuk penipuan identiti sintetik tidak termotivasi oleh keperluan untuk mencuri wang. Terdapat beberapa kes yang melibatkan pendatang tanpa dokumen yang menggunakan SSN untuk mencipta perkhidmatan kewangan atau dicuri. Walaupun masih terdapat satu bentuk penipuan, pencuri identiti sintetik ini tidak ingin mencuri wang dari institusi kewangan, mereka hanya mahu akses kepada akaun bank dan kad kredit yang memudahkan pembayaran dan membuat pembayaran dan pembelian.
Takeaways Utama
- Kecurian identiti sintetik adalah sejenis penipuan di mana seorang penjenayah menggabungkan maklumat sebenar dan palsu untuk mewujudkan identiti baru. Penipu boleh membuka akaun dan menggunakannya secara bertanggungjawab untuk tempoh masa tertentu untuk membina skor kredit dan sejarah. Di sesetengah kes-kes, penjenayah memasang caj penipuan, kemudian menggunakan maklumat sebenar yang digunakan untuk mencipta identiti palsu mereka sebagai penipuan dan mendapatkan garis kredit mereka dipulihkan. Penipuan identiti sintetik adalah jenayah kewangan yang paling pesat berkembang di Amerika Syarikat.
Mengesan Sintetik Mengenal pasti Kecurian
Kecurian identiti sintetik adalah salah satu jenis penipuan yang paling sukar untuk dikesan. Penapis yang digunakan oleh institusi kewangan mungkin tidak cukup canggih untuk menangkapnya. Apabila pencuri identiti sintetik berlaku untuk akaun, ia mungkin kelihatan seperti pelanggan sebenar dengan sejarah kredit terhad.
Institusi kewangan tidak dapat memberitahu pencurian identiti sintetik yang telah berlaku. Ini kerana jenayah itu menetapkan sejarah menggunakan akaun penipuan secara bertanggungjawab sebelum ia menjadi tertunggak untuk menjadikannya kelihatan seperti orang yang mengalami masalah kewangan dan bukan seorang jenayah yang membebankan tuduhan dan menjadi tertunggak pada akaun pada peluang pertama. Jenis penipuan ini disebut penipuan bust-out.
Kecurian vs Kecurian Identiti Tradisional
Kecurian identiti sintetik agak berbeza daripada kecurian identiti tradisional. Seperti yang disebutkan di atas, orang di belakang pelbagai sintetik menggunakan kedua-dua maklumat sebenar dan dibuat untuk membuat identiti baru, sehingga menjadikannya lebih sukar untuk dijejaki.
Dengan kecurian identiti biasa, di sisi lain, maklumat peribadi pengguna dicuri atau dijual di pasar hitam dan digunakan tanpa pengetahuan mereka. Ini termasuk nama, alamat, tarikh lahir, SSN, dan maklumat majikan. Penipu menggunakan identiti sebenar orang lain untuk kelebihan mereka, membuka akaun dan membuat pembelian. Orang-orang ini biasanya dalam kegelapan tentang penipuan sehingga sama ada muncul pada fail kredit mereka atau mereka diberitahu oleh bank, institusi kewangan, atau jabatan koleksi.
Mangsa dapat membenderkan dan membekukan fail kredit mereka, dan boleh membenarkan siasatan ke dalam penipuan. Dalam kebanyakan kes, mangsa kecurian identiti tidak dipertanggungjawabkan untuk akaun jika ia dapat dibuktikan bahawa mereka telah dibuka secara fraud.
Kos Kecurian Identiti Sintetik
Kecurian identiti sintetik kini merupakan salah satu jenis penipuan identiti yang paling biasa, mengakibatkan kerugian besar bagi pengguna dan institusi kewangan. Menurut laporan dari Federal Reserve, ia adalah jenayah kewangan yang paling pesat berkembang di Amerika Syarikat. Ia membiayai kos peminjam $ 6 bilion pada tahun 2016, dengan kos purata sebanyak $ 15, 000.
Kecurian identiti sintetik adalah jenayah kewangan yang paling pesat berkembang di Amerika Syarikat, menurut Federal Reserve.
Siapa yang Mempunyai Tanggungjawab?
Bank boleh menjadi mangsa pencurian identiti sintetik kerana kebanyakan penjenayah maklumat memberikannya adalah sah. Sebagai contoh, seorang penjenayah boleh mendapatkan dengan menggunakan kad kredit menggunakan nama palsu tetapi nombor Keselamatan Sosial (SSN) yang dicuri dan dicuri. Golongan jenayah ini membebankan biaya tanpa niat untuk membayar mereka, dan syarikat kad kredit kehilangan kerana ia tidak dapat mengumpulkan pembayaran dari identitas palsu yang mendirikan akaun.
Pertumbuhan eksponen kecurian identiti sintetik-dan terutamanya kesannya terhadap identiti kanak-kanak-akan mendatangkan kesan buruk bagi generasi muda pada masa akan datang. Satu kajian yang dijalankan oleh CyLab Carnegie Mellon mendapati bahawa SSN kanak-kanak adalah 51 kali lebih banyak digunakan dalam pencurian sintetik. Laporan Fed memetik satu juta kanak-kanak yang dikenal pasti sebagai mangsa penipuan identiti sintetik pada tahun 2017.
