Apakah Keperluan Rizab
Keperluan rizab adalah jumlah wang tunai yang mesti ada dalam bank, dalam peti besi mereka atau di bank Rizab Persekutuan terdekat, sejajar dengan deposit yang dibuat oleh pelanggan mereka. Ditetapkan oleh dewan gabenor Fed, keperluan rizab adalah salah satu daripada tiga alat dasar monetari utama - dua alat lain adalah operasi pasaran terbuka dan kadar diskaun.
Takeaways Utama
- Keperluan rizab adalah jumlah dana yang dipegang oleh bank untuk memastikan ia dapat memenuhi liabiliti sekiranya pengeluaran secara tiba-tiba. Keperluan rizab adalah alat yang digunakan oleh Federal Reserve untuk meningkatkan atau menurunkan bekalan wang dalam ekonomi dan mempengaruhi minat kadar.
Asas Keperluan Rizab
Bank membiayai dana kepada pelanggan berdasarkan pecahan wang tunai yang mereka ada. Kerajaan membuat satu keperluan mereka sebagai pertukaran untuk keupayaan ini: menyimpan sejumlah deposit di tangan untuk menutup kemungkinan pengeluaran. Jumlah ini dipanggil keperluan rizab, dan itu adalah kadar yang mesti disimpan oleh bank dan tidak dibenarkan memberi pinjaman.
Lembaga Gabenor Rizab Persekutuan menetapkan keperluan serta kadar faedah bank yang dibayar atas rizab berlebihan. Akta Pelepasan Kawal Selia Perkhidmatan Kewangan pada tahun 2006 memberi Rizab Persekutuan hak untuk membayar faedah ke atas rizab berlebihan. Tarikh efektif di mana bank-bank mula mendapat faedah berbayar adalah 1 Oktober 2008. Kadar faedah ini dirujuk sebagai kadar faedah ke atas rizab berlebihan dan berfungsi sebagai proksi untuk kadar dana persekutuan.
Had Keperluan Rizab
Akta Institusi Penyimpanan Deposit Garn-St Germain tahun 1982 membenarkan beberapa bank dikecualikan daripada peraturan keperluan. Pada masa ini ambang untuk pengecualian ditetapkan pada $ 2 juta, yang bermaksud $ 2 juta pertama liabiliti yang boleh ditunaikan tidak tertakluk kepada peraturan keperluan rizab. Ambang diselaraskan setiap tahun seperti yang ditetapkan oleh pengiraan yang disediakan dalam akta tersebut. Sehingga 1 Januari 2018, bank dengan deposit kurang daripada $ 16 juta tidak mempunyai keperluan rizab. Bank-bank dengan antara $ 16 juta dan $ 122.3 juta dalam deposit mempunyai keperluan rizab sebanyak 3%, dan bank-bank dengan lebih daripada $ 122.3 juta dalam deposit mempunyai keperluan rizab sebanyak 10%. Deposit masa bukan peribadi dan liabiliti eurocurrency mempunyai nisbah rizab sifar sejak Disember 1990.
Keperluan rizab adalah alat lain yang digunakan oleh Fed untuk mengendalikan kecairan dalam sistem kewangan. Dengan mengurangkan keperluan rizab, Fed melaksanakan dasar monetari pengembangan, dan sebaliknya, apabila ia menimbulkan keperluan, ia melaksanakan dasar monetari kontraksi. Tindakan ini mengurangkan kecairan dan menyebabkan keadaan ekonomi yang keren.
Rizab Keperluan Sejarah
Amalan memegang rizab bermula dengan bank perdagangan pertama pada awal abad ke-19. Setiap bank mempunyai nota tersendiri yang hanya digunakan dalam kawasan operasi geografinya. Bertukarnya kepada nota bank lain di rantau lain adalah mahal dan berisiko kerana kekurangan maklumat mengenai dana di bank lain. Untuk mengatasi masalah ini, bank-bank di New York dan New Jersey menyusun penebusan secara sukarela di cawangan masing-masing dengan syarat bank penerbit dan bank penebusan itu mengekalkan deposit emas yang dipersetujui atau setara. Seterusnya, Akta Bank Negara 1863 mengenakan syarat rizab 25 peratus untuk bank-bank di bawah pertuduhannya. Keperluan dan cukai pada nota bank negeri pada tahun 1865 memastikan bahawa nota bank negara menggantikan mata wang lain sebagai medium pertukaran. Penciptaan Rizab Persekutuan dan bank-bank konstituennya pada tahun 1913 sebagai pemberi pinjaman bagi usaha terakhir selanjutnya menghapuskan risiko dan kos yang diperlukan dalam mengekalkan rizab dan mengurangkan keperluan rizab dari tahap awal yang lebih awal. Sebagai contoh, keperluan rizab bagi tiga jenis bank di bawah Rizab Persekutuan telah ditetapkan pada 13 peratus, 10 peratus, dan 7 peratus pada tahun 1917.
Keperluan Rizab vs Keperluan Modal
Sesetengah negara tidak mempunyai keperluan rizab. Negara-negara ini termasuk Kanada, United Kingdom, New Zealand, Australia, Sweden dan Hong Kong. Wang tidak boleh diwujudkan tanpa batasan, sebaliknya, sesetengah negara ini mesti mematuhi keperluan modal, iaitu jumlah modal bank atau institusi kewangan mesti dipegang seperti yang diperlukan oleh pengawal kewangannya.
Contoh Keperluan Rizab
Sebagai contoh, andaikan bank mempunyai $ 200 juta dalam deposit dan dikehendaki untuk memegang 10%. Bank kini dibenarkan untuk meminjamkan $ 180 juta, yang secara drastik meningkatkan kredit bank. Di samping menyediakan penampan terhadap larian bank dan lapisan kecairan, keperluan rizab juga digunakan sebagai alat kewangan oleh Federal Reserve. Dengan meningkatkan keperluan rizab, Rizab Persekutuan pada asasnya mengambil wang daripada bekalan wang dan meningkatkan kos kredit. Menurunkan keperluan rizab pam wang ke dalam ekonomi dengan memberikan lebihan rizab bank, yang menggalakkan pengembangan kredit bank dan menurunkan kadar.
