Setelah domain pelabur institusi dan pelabur yang bernilai tinggi, pelaburan alternatif terus bertambah popular dan sedang menuju ke portfolio pelabur runcit (individu).
Berikut adalah beberapa kebaikan dan keburukan alternatif dan cara penasihat menghampiri pelaburan bukan tradisional ini untuk pelanggan mereka.
Pilihan alternatif
Pelaburan alternatif biasanya tidak berkaitan dengan pasaran saham, yang bermaksud mereka menambah kepelbagaian kepada portfolio dan membantu mengurangkan turun naik. Mereka juga boleh menawarkan faedah cukai yang tidak terdapat dalam pelaburan tradisional.
Seperti mana-mana pelaburan, kadar pulangan untuk alternatif tidak dijamin, tetapi ada potensi untuk menjadi lebih tinggi daripada pelaburan tradisional. Penyokong alternatif dalam portfolio pelabur individu mengekalkan mereka kini mempunyai akses kepada pelaburan yang canggih dan berpotensi tinggi sehingga sehingga baru-baru ini hanya tersedia untuk institusi, seperti dana pencen dan yayasan, dan yang kaya.
Risiko
Pelaburan alternatif lebih kompleks daripada kenderaan pelaburan tradisional. Mereka sering mempunyai bayaran yang lebih tinggi yang berkaitan dengan mereka, dan mereka lebih tidak menentu daripada pelaburan tradisional seperti saham, bon, dan dana bersama. Majoriti dilaburkan dalam pelaburan tidak cair, menjadikan mereka sukar untuk keluar dan harganya secara teratur.
Seperti mana-mana pelaburan, potensi pulangan yang lebih tinggi juga bermakna risiko yang lebih tinggi.
Mengatasi Kesalahan
Memberi kecairan dan ketelusan harga yang menarik kepada pelabur runcit purata, pelaburan alternatif cecair telah berkembang sejak krisis kewangan pada tahun 2008.
Dana alternatif cecair termasuk dana dagangan pertukaran (ETF) dan dana bersama yang menggunakan strategi yang sama dengan dana lindung nilai untuk mengurangkan risiko. Pelaburan mereka biasanya tidak berkaitan dengan stok dan bon.
Pelaburan alternatif seperti ekuiti swasta juga membuat jalan ke 401 (k) platform. Aset dana ekuiti persendirian biasanya tidak cair dan sukar dihargai, yang mencetuskan cabaran apabila menawarkannya dalam pelan sumbangan yang ditetapkan. Rancangan sumbangan yang ditetapkan menyediakan kecairan dan harga setiap hari mengenai pilihan pelaburan yang ditawarkan untuk merancang peserta. Untuk mengatasi cabaran kecairan dan harga, firma ekuiti persendirian sedang mencari untuk menawarkan pendedahan ekuiti swasta melalui dana sasaran sasaran dan amanah pelaburan kolektif.
Advokat ekuiti swasta sebagai pilihan dalam rancangan 401 (k) mengekalkan bahawa pelabur purata sekarang akan mempunyai akses kepada pulangan yang berpotensi tinggi yang menghasilkan jenis pelaburan bukan tradisional ini berbanding dengan dana bersama dan vanili biasa seperti pilihan biasa dan bon-dari mana mereka terpaksa memilih.
Tinjauan untuk Pelaburan Alternatif
Menurut Strategi & (dahulu Booz & Company), pelaburan alternatif akan meningkat kepada $ 18.1 trilion di seluruh dunia pada tahun 2020. Sebahagian daripada sebab ini adalah bahawa firma pelaburan telah menurunkan keperluan kemasukan untuk dana bersama yang berorientasikan kepada alternatif. Juga, para pelabur sendiri telah mengembangkan rasa untuk sesuatu selain campuran bon biasa, dana bersama, dan ETF. Kebanyakan ekonomi sedang pesat membangun beralih daripada pendekatan yang berasaskan tabungan kepada pendekatan pelaburan, menjadikan mereka menarik kepada pelabur mencari peluang baru.
Walau bagaimanapun, pandangan ini mungkin konservatif memandangkan kedatangan melabur dalam cryptocurrencies seperti bitcoin. Pilihan pelaburan ini mungkin terganggu, tetapi jumlah minat di dalamnya dari institusi di seluruh dunia menunjukkan bahawa ia boleh menjadi alternatif yang berdaya maju bagi mereka yang mencari kenderaan berisiko tinggi / tinggi.
Pelaburan lain yang menarik banyak wang ialah crowdfunding ekuiti. Pelabur individu boleh membeli saham syarikat baru melalui laman web dalam talian yang menawarkan peluang ini. Ini merupakan pelaburan berisiko tinggi kerana banyak syarikat baru gagal. Tetapi ada cukup banyak cerita kejayaan pelabur untuk menjadikan pilihan ini menarik bagi pelabur kecil.
Garisan bawah
Pelaburan alternatif menjadi lebih popular untuk pelabur. Penyokong pelaburan bukan tradisional ini mengekalkan pelabur purata sekarang akan mempunyai akses kepada aset yang tidak dikaitkan dengan pasaran saham, menawarkan kepelbagaian dan berpotensi tinggi apabila dibandingkan dengan dana bersama, saham, dan bon. Alternatif adalah risiko yang rumit dan sering lebih tinggi daripada pelaburan tradisional yang mana kebanyakan pelabur individu terbiasa. Bagi penasihat kewangan, pendidikan adalah kunci apabila mengesyorkan pelaburan ini untuk portfolio pelanggan.
