Nutmeg menyediakan penduduk United Kingdom dengan perkhidmatan kewangan algorithm dan manusia untuk pelbagai jenis akaun, termasuk Akaun Simpanan Individu Sepanjang Hayat (ISA) yang layak mendapat bonus kerajaan 25%, ISA biasa yang bebas cukai sehingga £ 20, 000 setahun, dan majikan -Mencapai pencen peribadi. Nutmeg beralih dari sepenuhnya automatik kepada penasihat kewangan hibrid pada 2018, dengan tahap pelaburan yang lebih tinggi yang diuruskan oleh pasukan pelaburan manusia. Kajian ini terutama berkaitan dengan portfolio peruntukan tetap yang dibuat dan diuruskan secara automatik, tetapi kami akan menyentuh pada peringkat lain juga.
Kebaikan
-
Pengimbangan semula pelaburan dan pelaburan semula dividen
-
Akses kepada penasihat kewangan di peringkat lebih tinggi
-
Pilihan portfolio sosial yang sedar
-
Pelbagai jenis dan pilihan akaun
Keburukan
-
Bayaran yang agak tinggi untuk tier peruntukan tetap (automatik)
-
Tingkat pendapatan tetap menerima beberapa perkhidmatan selepas penubuhan
-
Pemasaran tapak ditujukan ke tahap yang lebih tinggi
Persediaan Akaun
4.2Nutmeg mempunyai proses onboarding licin, baik dibina. Anda mengisi borang soal selidik ringkas yang mengenal pasti matlamat, cakrawala pelaburan, dan tahap deposit awal dan berulang, sama ada melalui tunai, pihak ketiga, atau caruman majikan (untuk akaun pencen). Sebaik sahaja anda melengkapkan soal selidik, anda diminta memilih gaya pelaburan dari tiga peringkat: peruntukan tetap, diurus sepenuhnya, dan tanggungjawab sosial. Peringkat bawah sepenuhnya automatik manakala peringkat lain menampilkan pengurusan tangan oleh pasukan kewangan manusia. Yuran berbeza-beza untuk setiap peringkat sehingga anda perlu membaca cetakan halus secara terperinci sebelum membuat pilihan.
Halaman onboarding akhir mengandungi slider mudah dengan "risiko rendah / ganjaran" pada satu hujung dan "risiko tinggi / ganjaran di hujung yang lain. Anda mesti memilih satu daripada lima peningkatan risiko yang sensitif: berhati-hati, mantap, seimbang, pertumbuhan, atau petualang, dengan pilihan yang mempengaruhi ekuiti dan campuran pendapatan tetap dalam peruntukan aset yang dicadangkan untuk tier pilihan anda. Sistem kemudian menghasilkan graf dengan pecahan aset anda dan pulangan yang diunjurkan melalui cakrawala pelaburan, dengan band atas dan bawah untuk menyesuaikan untuk turun naik pasaran.
Anda boleh menyemak kandungan portfolio yang dicadangkan, yang menampilkan 19 ekuiti, bon kerajaan, dan bon korporat ETF untuk akaun pelaburan am dengan tempoh 10 tahun dalam ujian kami. Jumlah ETF individu yang agak tinggi ini boleh menambah kos yang tidak dijangka kerana pelanggan bertanggungjawab untuk yuran dana dan spread pasaran.
Penetapan Matlamat
4.4Nutmeg mempunyai perancangan matlamat yang berkesan, tetapi penjejakan gol tidak begitu baik seperti yang anda akan dapati di beberapa platform lain. Pelanggan baru memilih matlamat dari senarai dobi semasa penyediaan akaun manakala seksyen sumber menyediakan kalkulator akaun ISA dan pencen yang menawarkan panduan mengenai tahap aset yang diperlukan untuk mencapai matlamat kewangan atau persaraan. Nutmeg juga menawarkan penilaian percuma dan berbayar pihak ketiga sebelum membuat akaun, dengan kedua-dua perkhidmatan melakukan tugas ganda sebagai alat pemasaran. Blog kewangan tujuan umum juga mempunyai kandungan yang dapat membantu perancangan dan penjejakan gol.
Kerugian peruntukan portfolio Nutmeg menunjukkan graf terperinci dengan pulangan hipotetikal untuk cakrawala pelaburan serta tahun-tahun berikutnya, memberikan peluang untuk mengubah nilai untuk mencapai matlamat tersebut. Yang mengatakan, tidak ada pegangan tangan, bimbingan, atau pembinaan sekali akaun ditubuhkan pada peringkat peruntukan tetap (automatik), tetapi pelanggan yang diuruskan sepenuhnya dan sedar secara sosial boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa.
Perkhidmatan Akaun
3.2Perkhidmatan Review Portfolio Nutmeg adalah tambahan yang menarik yang membolehkan anda memuat naik kenyataan pihak ketiga dan mendapat ulasan percuma oleh ahli pasukan pelaburan dengan hanya nama dan alamat e-mel. Mereka mengenakan £ 163 untuk kajian 45 minit yang lebih menyeluruh dan temu ramah dengan penasihat kewangan yang akan membantu pelanggan mengenal pasti matlamat mereka.
Anda boleh menetapkan deposit berulang, memilih tahap tunai, dan mengakses pelbagai sumber pendidikan percuma di rumah. Nutmeg juga akan memindahkan akaun pihak ketiga secara percuma atas permintaan, walaupun ini masih dapat menjana yuran pada broker asal. Pengeluaran akaun standard adalah percuma tetapi mengambil antara 3 dan 7 hari bekerja untuk menerima dana manakala pengeluaran dari ISA dan akaun pencen peribadi mungkin dikenakan penalti mandatori.
Kandungan Portfolio
4Kandungan portfolio peruntukan tetap Nutmeg adalah tambang standard untuk penasihat robo. Nutmeg membahagikan peruntukan aset ke dalam 7 kategori berikut:
- Ekuiti yang dibangunkanKawasan ekuiti pasaranPelegungan pasaran bon kerajaanBangun kerajaan yang berkembangBod korporatKomoditiKajian global.
Seperti yang dinyatakan, anda boleh melihat portfolio peruntukan tetap sampel yang berbeza sebelum membuat akaun. Melangkah slider melalui kategori risiko Nutmeg akan menjana peruntukan aset yang berbeza daripada lebih daripada 80% bon ETF pada satu hujung spektrum hingga 99.7% dalam ekuiti (melalui ETF lagi) di pihak yang lain. Sekiranya anda berminat dengan portfolio sampel tertentu, anda boleh mengklik peruntukan untuk melihat pecahan penuh ETF yang disertakan.
Sebaik sahaja akaun dibiayai, peniaga robo membeli dan menjual saham pecahan ETF untuk mengisi portfolio. ETF ini datang dari pelbagai sumber UK, AS, dan antarabangsa yang meliputi Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO, dan UBS.
Pengurusan portfolio
2.2Semua portfolio mencari kepelbagaian dan unsur-unsur lain Teori Portfolio Moden (MPT). Peringkat peruntukkan tetap automatik sepenuhnya menyediakan pelabuhan yang pelbagai untuk anda di set dan melakukan pengimbangan semula secara tetap apabila terlalu banyak hanyut. Sebarang dividen yang dibayar oleh aset dalam portfolio anda juga dilaburkan semula secara automatik. Sokongan di luar itu, seperti bimbingan mengenai peningkatan sumbangan untuk mengekalkan sasaran, disediakan di peringkat lebih tinggi oleh penasihat manusia.
Pecahan kasar pengurusan portfolio untuk dua peringkat lain adalah seperti berikut:
- Portfolio yang diuruskan sepenuhnya diuruskan secara aktif oleh pasukan pelaburan manusia yang membuat penyelarasan strategik secara tetap terhadap portfolio anda yang direka untuk melindungi daripada kerugian dan meningkatkan pulangan. Portfolio yang bertanggungjawab secara sosial melabur dalam dana mampan dan secara aktif diuruskan oleh pasukan pelaburan manusia yang sekali lagi membuat pelarasan strategik secara tetap kepada portfolio anda yang direka untuk melindungi terhadap kerugian dan meningkatkan pulangan.
Pengalaman pengguna
3.3Pengalaman Bergerak
Nutmeg menawarkan aplikasi mudah alih yang berdedikasi dan lengkap untuk sistem operasi iPhone dan Android, dengan fungsi akaun yang mantap. Syarikat itu mahir dalam penyampaian perniagaan mudah alih kerana ia pada mulanya dilancarkan pada tahun 2012 sebagai aplikasi berasaskan aplikasi robo-advisory.
Pengalaman Desktop
Laman web Nutmeg mudah dinavigasi, menyoroti ciri akaun utama, perkhidmatan, dan pendedahan. Sumber sokongan adalah berguna dan luas, dengan kalkulator dan blog dengan beratus-ratus artikel kewangan tujuan umum.
Khidmat Pelanggan
2.9Nutmeg memudahkan anda untuk menjawab soalan anda. Nombor telefon syarikat, alamat e-mel dan pautan sembang hidup disenaraikan di setiap halaman, yang menawarkan sentuhan mudah dengan wakil khidmat pelanggan. Terdapat juga ciri panggilan balik yang berguna yang membolehkan pelanggan baru dan bakal calon memilih masa pelantikan untuk wakil untuk memanggil. Waktu perkhidmatan telefon disenaraikan dari Isnin hingga Khamis antara pukul 8 pagi hingga 7 malam dan Jumaat antara 8 pagi dan 4 petang. Pelanggan juga boleh menjadualkan lawatan ke pejabat London.
Pendidikan & Keselamatan
3Nutmeg menawarkan kandungan pendidikan percuma dalam bentuk sumber, alat, dan blog. Blog yang diisi dengan baik meliputi pelbagai topik pendidikan selain analisis pasaran berdasarkan tajuk utama semasa. Update Nutmeg Investor adalah sekeping kandungan bulanan dengan komponen video yang merangkum beberapa berita pasaran dan mengikatnya kembali ke penawaran Nutmeg. Secara meluas, kandungan pendidikan akan mendapat manfaat daripada jadual kandungan dan indeks dengan penyenaraian yang teratur.
Nutmeg memenuhi standard keselamatan dan perlindungan untuk industri UK. Laman ini menggunakan penyulitan SSL 384-bit yang berat. Dana pelanggan diadakan dalam akaun terasing di State Street Bank, menyediakan perlindungan sehingga £ 85, 000. Nutmeg juga menyediakan perlindungan lalai sehingga £ 50, 000. Platform ini juga menawarkan pengesahan 2 peringkat untuk akaun web dan mudah alih manakala aplikasi mudah alih menyediakan keselamatan tambahan melalui teknologi cap jari dan pengenalan muka.
Komisen dan Yuran
4.2Tuntutan peruntukan tetap automatik Nutmeg mengenakan bayaran sebanyak 0.45% ke atas £ 100, 000 pertama dalam aset di bawah pengurusan, turun kepada 0.25% di atas tahap itu. Ini sedikit lebih tinggi daripada purata untuk ciri-ciri tawaran Nutmeg. Tanggungjawab yang diurus sepenuhnya dan tanggungjawab sosial akan mengenakan yuran sebanyak 0.75% ke atas aset £ 100, 000 yang pertama, turun kepada 0.35% di atas tahap itu. Yuran tahunan ETF purata 0.17% untuk tier peruntukan tetap, 0.19% untuk tier yang diuruskan sepenuhnya, dan 0.33% besar untuk tahap sosial yang sedar. Nutmeg juga menganggarkan purata pasaran merebak pada 0.07%.
Adakah Nutmeg yang Sesuai Untuk Anda?
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
