Apa itu Delinquent?
Delinquent menerangkan sesuatu atau seseorang yang gagal mencapai apa yang diperlukan oleh undang-undang, tugas, atau perjanjian kontrak, seperti kegagalan membuat pembayaran yang diperlukan atau melakukan tindakan tertentu.
Dalam dunia kewangan dan pelaburan, kenakalan berlaku apabila individu atau perbadanan dengan kewajipan berkontrak untuk melakukan pembayaran terhadap hutang, seperti pembayaran pinjaman atau kepentingan pada bon tidak membuat pembayaran tersebut tepat pada masanya atau secara teratur, tepat pada masanya.
Delinquent juga merujuk kepada kegagalan untuk melakukan tugas atau bertindak dengan cara yang diharapkan dari seseorang dalam profesion atau situasi tertentu. Sebagai contoh, penasihat pelaburan berdaftar yang meletakkan pelanggan konservatif, berorientasikan pendapatan ke dalam stok yang sangat spekulatif boleh didapati tertunggak dalam tugas fidusiarinya. Sekiranya syarikat insurans gagal memberi amaran kepada pemegang polisi hayat sejagat bahawa dasar mereka dalam bahaya berlarutan kerana bayaran premium yang tidak mencukupi, ia boleh dianggap berbaloi.
Delinquent Explained
Dalam bidang kewangan peribadi, istilah "tertunggak" lazimnya merujuk kepada situasi di mana peminjam terlambat atau tertunggak atas pembayaran, seperti cukai pendapatan, gadai janji, pinjaman kereta, atau akaun kad kredit.
Terdapat akibat-akibat untuk menjadi tertunggak, bergantung kepada jenis, tempoh dan punca kenakalan itu. Orang yang lewat dengan bayaran kad kredit mungkin terpaksa membayar yuran lewat. Dalam kes gadai janji, pemberi pinjaman boleh memulakan prosiding perampasan jika pembayaran gadai janji tidak dikemukakan dalam masa tertentu.
- Delinquent menerangkan sesuatu atau seseorang yang gagal mencapai apa yang dikehendaki oleh undang-undang, tugas, atau perjanjian kontrak. Keraguan berlaku sebaik sahaja peminjam merindukan pembayaran atas pinjaman. Sebaliknya, kegagalan berlaku apabila peminjam tidak membayar balik pinjaman sebagaimana dinyatakan dalam kontrak asal. Kebanyakan pemiutang membenarkan pinjaman kekal tertunggak untuk beberapa waktu sebelum mempertimbangkannya secara lalai.
Delinquent vs. Default
Dalam pengertian kewangan, kenakalan berlaku sebaik sahaja peminjam merindukan pembayaran atas pinjaman. Sebaliknya, kegagalan berlaku apabila peminjam tidak membayar balik pinjaman sebagaimana dinyatakan dalam kontrak asal. Kebanyakan pemiutang membenarkan pinjaman kekal tertunggak untuk beberapa waktu sebelum mempertimbangkannya secara lalai. Peminjam tempoh membenarkan kelonggaran bergantung kepada pemiutang dan jenis pinjaman yang terlibat.
Sebagai contoh, kerajaan persekutuan AS membenarkan hutang pelajar menjadi tertunggak selama 270 hari sebelum mengisytiharkannya sebagai lalai. Kebanyakan pemberi pinjaman menganggap gadai janji keluarga tunggal serius tertunggak jika mereka 90 hari di belakang dalam pembayaran, dan selepas itu, mereka adalah lalai dan tertakluk kepada perampasan.
Kadar Kelebihan Semasa dan Sejarah
Menurut statistik bank Rizab Persekutuan, kadar kenakalan di AS, semakin menurun sejak mencapai Kemelesetan Besar-tinggi sebanyak 7.4% pada suku pertama tahun 2010-dengan rekod 11.3% pada pinjaman perumahan hartanah sahaja.
Sehingga suku keempat fiskal keempat tahun 2018, kadar kenakalan di Amerika Syarikat adalah 2.83% pada pinjaman perumahan hartanah dan 0.78% pada pinjaman hartanah komersial. Kadar kenakalan hartanah keseluruhan adalah 1.79%, paling rendah sejak krisis kredit pra-subprima pada tahun 2006.
Dari segi hutang pengguna lain, kadar kenalpastian itu adalah 2.54% pada pinjaman kad kredit pada akhir tahun 2018-memanjat sedikit sejak tahun 2015, tetapi masih jauh di bawah paras tertinggi 6.77% pada tahun 2009. Pinjaman pengguna keseluruhan mempunyai kadar kenakalan sebanyak 2.34 %; pada tahun 2009, mereka berganda itu.
Contoh Dunia Sebenar
Bank Rizab Persekutuan New York mendapati bahawa pada suku keempat 2018, pinjaman pelajar Amerika yang bermasalah mencapai rekod baru sebanyak US $ 166 bilion. Walau bagaimanapun, Bank Rizab Persekutuan New York menyatakan bahawa kadar kenakalan untuk pinjaman pelajar mungkin berkurang sebanyak separuh, bermakna bahawa kira-kira $ 333 bilion hutang pinjaman pelajar tidak diservis dalam sekurang-kurangnya tiga bulan pada akhir Q4 2018 Angka ini menggariskan tahap sebenar krisis pinjaman pelajar.
