Anda boleh mendapatkan banyak cadangan mengenai dana yang hebat untuk portfolio anda sebelum bersara, tetapi apa yang berfungsi sebaik sahaja simpanan anda lebih lengkap dan anda melancarkan akaun? Kami meminta beberapa penasihat kewangan untuk beberapa cadangan dana untuk pesara. Pakar-pakar kami kebanyakannya menyukai dana Vanguard, untuk kos rendah dan prestasi tinggi mereka, dan memberi amaran bahawa mana-mana yang dinamakan di bawah harus menjadi sebahagian daripada portfolio seimbang yang memenuhi situasi kewangan tertentu anda. Juga, semasa anda menyelidik nama-nama ini, ingatlah bahawa hanya kerana dana yang dilakukan dengan baik pada masa lalu tidak bermakna ia akan di masa depan. Kebanyakan dana ini menerima penarafan lima bintang Morningstar. (Untuk lebih lanjut, lihat Adakah Dana Vanguard Baik untuk Portfolio Anda? Kajian Tidak Setuju .)
Vanguard Wellesley Income Laksamana Fund
Gage DeYoung, CFP dan pengasas Prudent Wealthcare, menyukai dua dana Vanguard. Yang pertama ialah Dana Laksamana Pendapatan Vanguard Wellesley (VWIAX), yang mempunyai kira-kira 60% daripada asetnya yang diperuntukkan kepada bon, 30% kepada stok AS dan kira-kira 6% dalam stok bukan AS. Selebihnya adalah dalam bentuk tunai dan pelaburan lain. Ini adalah dana yang diuruskan secara aktif dengan pelaburan minimum sebanyak $ 50, 000 dan nisbah perbelanjaan hanya 0.18%.
Vanguard Wellesley Pendapatan Dana Saham Pelabur
Sekiranya $ 50, 000 terlalu tinggi untuk anda, DeYoung mengesyorkan menyemak Vanguard Wellesley Fund Investors Shares Shares (VWINX). Ia kebanyakannya dana yang sama tetapi mempunyai pelaburan minimum sebanyak hanya $ 3, 000, dengan nisbah perbelanjaan yang sedikit lebih tinggi sebanyak 0.25%. Menurut DeYoung, "Vanguard Wellesley membawa lebihan 35% dalam ekuiti pada masa ini. Vanguard Wellesley adalah untuk pesara yang tidak mengeluarkan lebih daripada 3% setiap tahun daripadanya. Sekiranya pelanggan mencari kadar pengeluaran yang lebih tinggi atau melepasi usia 80 tahun, saya mungkin akan mengarahkan mereka ke penimbang ekuiti sebanyak 20% atau kurang."
Vanguard Equity Income Fund Pelabur Saham
Scott Stratton, CFP dan presiden Pengurusan Kekayaan Hayat Baik, menyukai Saham Pelabur Saham Ekuiti Vanguard (VEIPX). Dana melabur kira-kira 90% asetnya dalam stok domestik dan selebihnya dalam stok tunai dan bukan AS. Ini adalah dana yang diuruskan secara aktif dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 0.29% dan pelaburan minimum $ 3, 000.
Saham Vanguard Wellington Dana Pelabur
Kebanyakan pensyarah akan mendapati bahawa penurunan 90% ke atas stok terlalu tinggi, tetapi mereka mungkin mempunyai dana lain untuk mengimbanginya. Satu lagi kegemaran Stratton ialah Saham Pelabur Vanguard Wellington (VWELX). Dana itu adalah produk yang lebih seimbang, dengan kira-kira 57% dalam stok AS, 35% dalam bon, 7% dalam saham bukan AS dan selebihnya dalam bentuk wang tunai dan pelaburan lain. Juga dana yang diuruskan secara aktif, ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.26%.
Stratton memberikan perhatian ini kepada pesara: "Ramai pesara mencari dana dengan hasil tertinggi, tetapi itu sering kesilapan. Dana yang mempunyai hasil tertinggi seringkali kurang bervariasi dan lebih tinggi daripada dana dengan hasil yang lebih tinggi. Dalam jangka masa yang panjang, dana hasil tertinggi mungkin kurang baik dan sering mengalami kerugian yang lebih besar dalam pasaran beruang kerana mereka cenderung tertumpu dalam beberapa sektor sahaja."
Dodge & Cox Stock Fund
Dana Dodge & Cox Stock (DODGX) adalah satu lagi penasihat kegemaran. Dana melabur 90% daripada asetnya dalam stok AS, 9% dalam saham bukan AS dan selebihnya dalam bentuk tunai dan aset lain. Nisbah perbelanjaannya lebih tinggi, pada 0.52%, dan ia mempunyai pelaburan minimum $ 2, 500, atau $ 1, 000 dalam IRA. Ini adalah satu lagi dana yang ditimbang terlalu tinggi dalam stok untuk kebanyakan pesara, tetapi ia berfungsi dengan baik dalam portfolio seimbang.
Saham Pelabur Dana PRIMECAP Vanguard
Akhirnya, Saham Pelabur Dana PRIMECAP Vanguard (VPMCX) melabur 85% asetnya di stok AS, 12% dalam stok bukan AS dan selebihnya dalam bentuk tunai dan aset lain. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.40%, dan pegangan terbesarnya adalah stok penjagaan kesihatan. Sekali lagi, gunakannya di samping dana yang sangat berwajaran ke arah bon.
Garisan bawah
Ingat bahawa anda tidak perlu keluar dan membeli dana ini kerana cadangan kami. Penyelidikan dana dan kemudian bercakap dengan profesional kewangan sebelum membeli masuk Selain itu, kerana banyak dana ini sangat tertimbang dalam stok, anda harus menambahkannya kepada portfolio dana lain yang mungkin lebih berat terhadap bon atau pelaburan yang lebih selamat. Penasihat kewangan boleh membantu anda dengan betul menimbang portfolio anda dan mengelakkan sebarang tumpang-tindih pelaburan dalam setiap dana. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Penasihat Kewangan Adakah? )
