Isi kandungan
- Pertumbuhan Lender Peer-To-Peer
- Platform P2P Popular
- 1. Permulaan
- 2. Bulanan Pembiayaan
- 3. Prosper Marketplace
- 4. Pemberian Pinjaman Bulanan
- 5. Peerform
- 6. Kelab Pinjaman
- Garisan bawah
Prosedur bank-bank tradisional yang tegar dan memakan masa telah tanpa disedari membuka jalan bagi industri yang telah berkembang pesat dalam masa kurang dari satu dekad. Industri pinjaman peer-to-peer telah menjadi alternatif yang berdaya maju untuk pinjaman bank standard dan muncul sebagai pesaing kepada sistem perbankan tradisional.
Pertumbuhan Lender Peer-To-Peer
Pasaran pinjaman peer-to-peer, yang terkenal dengan pasaran pinjaman singkatan akronim, berfungsi melalui platform dalam talian yang mudah, yang menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman, dengan itu memotong protokol perbankan tradisional. Platform P2P tidak meminjamkan dana mereka sendiri tetapi bertindak sebagai fasilitator kepada peminjam dan pemberi pinjaman.
Sistem pemberian pinjaman P2P telah menjadikan amalan peminjaman dan peminjaman mudah. Dengan hanya klik tetikus, anda boleh dengan mudah mencari pinjaman dalam talian tanpa pergi ke bank secara peribadi atau menunggu kelulusan. Kadar faedah rendah, aplikasi mudah, dan keputusan dipercepat telah menjadikan model peer-to-peer ini satu kejayaan besar di dunia moden.
Setelah menawarkan peminjam landskap kewangan yang lebih baik, institusi-institusi ini mendapat momentum dan mengumpul momentum. Menurut laporan PriceWaterhouseCoopers, "walaupun masih dalam tahap awal sebagai pasaran, platform P2P AS mengeluarkan kira-kira $ 5.5 bilion pinjaman pada tahun 2014." PwC memperkirakan pasar dapat mencapai $ 150 bilion atau lebih tinggi pada tahun 2025.
Platform P2P Popular
Dengan meningkatnya populariti platform pinjaman peer-to-peer, persaingan dan produk telah meningkat juga. Walaupun pasaran-pasaran ini beroperasi pada prinsip asas yang sama, mereka berbeza dari segi kriteria kelayakan, kadar pinjaman, amaun, dan tempoh serta penawaran. Sesetengah memberi tumpuan kepada pinjaman peribadi, dan beberapa pelajar sasaran dan profesional muda, sementara ada yang memenuhi keperluan perniagaan secara eksklusif. Berikut adalah beberapa laman web peminjaman yang popular (tanpa pesanan tertentu).
1. Permulaan
Upstart, usaha oleh bekas Googler, adalah platform pinjaman peer-to-peer dengan perbezaan. Ia diasaskan pada tahun 2012 oleh Dave Giround, bersama dengan Paul Gu dan Anna M. Counselman sebagai pengasas bersama. Menurut Upstart, "Anda lebih daripada skor kredit anda. Pada Upstart, pendidikan dan pengalaman anda membantu anda mendapatkan kadar yang anda layak. "Oleh itu, kelayakan pinjaman diputuskan pada faktor-faktor yang melampaui skor FICO, seperti sekolah tamat pengajian, prestasi akademik, bidang pengajian dan sejarah kerja.
Upstart menawarkan pinjaman bermula dari minimum $ 1, 000 hingga maksimum $ 50, 000 pada kadar peratusan tahunan (APR) bermula pada 8.85%. Upstart menawarkan pinjaman untuk hampir segala-galanya, sama ada untuk membayar balik pinjaman pelajar atau menghadiri kem boot, untuk membeli kereta atau membayar bil perubatan untuk menyokong perniagaan. Upstart telah menjadi semakin popular dengan generasi muda (20-an dan 30-an) yang tidak mempunyai sejarah kredit yang lama, sehingga sukar untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan kriteria konvensional, tetapi yang berpotensi untuk menghormati komitmen.
2. Bulanan Pembiayaan
Funding Circle adalah pasaran utama dengan tumpuan khusus kepada perniagaan kecil di AS dan UK Pengasas bersama AS memulakan platform ini untuk memudahkan pembiayaan untuk perniagaan kecil. Setelah pinjaman mereka ditolak pada ke-96, para pengasas memutuskan untuk bekerja untuk menyediakan penyelesaian yang layak untuk pemilik perniagaan kecil. Bulanan Pembiayaan telah memberikan pinjaman sebanyak $ 5 bilion kepada kira-kira 40, 000 perniagaan di seluruh dunia.
Syarikat itu bukan sahaja berkembang dengan sejumlah besar peminjam, tetapi jumlah pelabur juga meningkat. Hari ini, pangkalan pelaburnya merangkumi lebih daripada 71, 000 pelabur runcit, institusi kewangan, bank, dan juga kerajaan UK. Bulanan Pembiayaan menawarkan pinjaman bermula dari $ 25, 000 hingga $ 500, 000 untuk tempoh maksimum 5 tahun untuk tujuan perniagaan seperti pengembangan, peralatan baru, menyewa lebih ramai orang atau melancarkan kempen inovatif.
3. Prosper Marketplace
Prosper Marketplace, Inc. adalah pasaran pinjaman peer-to-peer yang pertama di AS Platform ini telah berkembang dengan pesat sejak penubuhannya; ia kini mempunyai asas ahli sebanyak 810, 000 orang dan telah membiayai lebih daripada $ 12 bilion pinjaman. Prosper menawarkan pelbagai pinjaman dari penyatuan hutang ke pembaikan rumah, pinjaman jangka pendek dan jambatan, pinjaman kereta dan kenderaan, pinjaman perniagaan kecil, pinjaman bayi dan pengangkut, pembiayaan cincin pertunangan, pinjaman khusus, pinjaman hijau, dan bahkan pinjaman ketenteraan.
Pinjaman ini ditawarkan dari minimum $ 2, 000 kepada maksimum $ 40, 000 untuk tempoh 3 atau 5 tahun, untuk kadar antara 5.99% hingga 36% kadar peratusan tahunan (APR) untuk peminjam kali pertama. Prosper menjemput peminjam untuk melabur sedikit sebanyak $ 25 setiap nota; Pelaburan ini menawarkan pulangan kompetitif bersama dengan pilihan aliran tunai bulanan.
4. Pemberian Pinjaman Bulanan
Pinjaman CircleBack menawarkan pelbagai jenis pinjaman. Pinjaman peribadi mereka terdiri daripada minimum $ 1, 000 hingga maksimum $ 35, 000, pinjaman habis bulan mereka bermula pada $ 100 hingga $ 1000 dan pinjaman ansuran mereka bermula pada $ 1000 dan mempunyai maksimum $ 5000. APR bergerak dalam lingkungan 6.63% hingga 36%, dan kadar sebenar yang diperoleh oleh peminjam bergantung kepada skor kredit, jumlah pinjaman, tempoh pemegangan, dan penggunaan kredit dan sejarah dan juga keadaan peminjam yang berada di dalamnya.
Peminjaman CircleBack menawarkan pinjaman peribadi untuk pelbagai tujuan: pembiayaan semula kad kredit, penyatuan hutang, pinjaman pembaikan rumah, perbelanjaan perubatan, pinjaman kereta, pinjaman perkahwinan, pinjaman cincin pertunangan, pinjaman perniagaan kecil, pinjaman penempatan semula, pinjaman bercuti, pinjaman hijau, pinjaman motosikal dan pinjaman bot. Pinjaman CircleBack memberikan perniagaan kecil akses kepada pinjaman peribadi kepada individu dan bukan sebagai perniagaan.
5. Peerform
Peerform, yang diasaskan pada 2010 oleh eksekutif Wall Street, merupakan pasaran pinjaman popular yang lain. Platform ini memenuhi pinjaman 3 tahun dalam lingkungan $ 4, 000 hingga $ 25, 000, dengan kadar peratusan tahunan (APR) dalam lingkungan 5.99% hingga 29.99%. Peerform percaya bahawa skor FICO sahaja bukan ukuran risiko yang mencukupi dan mempunyai Peerform Loan Analyzer untuk pekerjaan tersebut.
Menurut Peerform, "dikembangkan bersama dengan pakar ekonomi terkemuka, Penganalisis Pinjaman mewakili cara yang berbeza untuk menentukan kepercayaan kredit peminjam, membolehkan individu dengan skor kredit serendah 600 untuk mendapatkan dana." Peerform menawarkan untuk membiayai penyatuan hutang, pinjaman pemasangan, pinjaman perkahwinan, pembaikan rumah, perbelanjaan perubatan, pemindahan, dan pemindahan, serta pembiayaan kereta.
6. Kelab Pinjaman
Ditubuhkan pada tahun 2007 oleh Renaud Laplanche, Lending Club Corp (LC) adalah pemain utama dalam ruang pinjaman rakan sebaya. Pinjaman Kelab adalah gergasi di tempat pasaran dalam talian yang menghubungkan peminjam dan peminjam; jumlah pinjaman yang dikeluarkan pada Mac 2018 berjumlah $ 35, 940, 013, 016. Pinjaman KWSP memenuhi pinjaman untuk pelbagai keperluan seperti kewangan peribadi (menggabungkan hutang, membayar kad kredit, pembaikan rumah, dan pinjaman kolam), pinjaman perniagaan, pembiayaan pesakit (pergigian, kesuburan, rambut dan bariatric), serta untuk pelaburan.
Jumlah pinjaman peribadi minimum yang ditawarkan ialah $ 1, 000 ($ 15, 000 untuk perniagaan), maksimum $ 40, 000 ($ 300, 000 untuk perniagaan). Jenama yang popular ini menjadi syarikat pemberi pinjaman peer-to-peer secara dalam talian di Amerika Syarikat, dengan tawaran awam permulaan (IPO) yang berjaya di NYSE pada bulan Disember 2014. Syarikat kini mempunyai permodalan pasaran sebanyak 1.853 bilion.
Garisan bawah
Terdapat banyak platform P2P lain yang popular selain yang disebut dalam senarai di atas, seperti Zopa di UK, Peminjam Pertama, Kiva, Pave dan Daric. Untuk platform P2P, peminjam dan pemberi pinjaman, sistem ini telah menimbulkan keajaiban.
Bagi pendapatan, platform P2P menjanakan mereka melalui yuran permulaan yang dikenakan kepada peminjam dan sebahagian daripada faedah yang dikenakan kepada pelabur sebagai yuran perkhidmatan. Para pelabur menjana pendapatan daripada baki faedah yang dibayar oleh peminjam atas pinjaman. Bagi peminjam, mereka mendapat faedah daripada akses mudah ke pinjaman pada kadar yang layak, pinjaman kecil untuk tujuan khusus, prosedur yang lebih cepat dan lancar, dan kebajikan kepada cita-cita perniagaan kecil.
