Memandangkan krisis kewangan tahun 2008 dan 2009, masyarakat kewangan telah melihat banyak kerosakan terhadap reputasinya. Ia tidak mengambil banyak googling untuk mencari artikel yang ditulis oleh beberapa saluran media yang dihormati yang menimbulkan persoalan mengenai komuniti penasihat kewangan. Walaupun difahami bahawa orang ramai akan mempunyai sikap skeptis yang sihat kerana pemberhentian, bayaran Madoff dan yuran kad debit, komuniti penasihat kewangan mahu bergerak melampaui kekejaman. Sekiranya anda meminta penasihat kewangan apa yang mereka mahukan anda tahu mengenai mereka, inilah yang mereka boleh beritahu anda.
Tidak semua yang sama
"Penasihat kewangan istilah" adalah serupa dengan "doktor", dalam pelbagai jenis penasihat dan doktor yang pakar dalam bidang yang berlainan; anda tidak akan pergi ke ahli kardiologi jika anda mengalami masalah buah pinggang. Beberapa penasihat kewangan adalah pakar dalam merancang persaraan anda, sementara yang lain mungkin cemerlang dalam melabur portfolio anda untuk keuntungan maksimum.
Sesetengah perancang kewangan dibayar bayaran rata atau jam untuk perkhidmatan mereka, sementara mereka yang melabur wang anda boleh dibayar peratusan tahunan jumlah aset yang mereka urus untuk anda. Yang lain dibayar daripada komisen yang dibuat daripada mengesyorkan produk kewangan tertentu. Setiap jenis model pampasan mempunyai mata yang baik dan buruk, tetapi penasihat yang dibayar atas komisen mempunyai motivasi yang berbeza daripada seseorang yang dibayar lebih banyak kerana mereka membuat anda lebih banyak wang. Anda harus mempunyai idea model mana yang anda selesa dengan sebelum menyewa seorang penasihat.
Pendidikan Tidak Sama
Menjadi penasihat kewangan tidak memerlukan ijazah dan kadang-kadang semudah belajar untuk ujian. Sebaliknya, sesetengah penasihat menerusi program melelahkan, seperti perancang kewangan yang disahkan (CFP) atau program penganalisis kewangan yang disewa (CFA). Program-program ini memerlukan pengalaman bertahun-tahun dan kurikulum sukar yang mengambil masa beribu-ribu jam untuk diselesaikan. Beberapa penasihat kewangan mempunyai ijazah kolej dalam bidang kewangan, sementara yang lain tidak. Meminta pendidikan dan pengalaman penasihat harus menjadi salah satu langkah pertama dalam memilih penasihat.
Tanggungjawab Undang-undang yang berbeza
Penasihat pelaburan mempunyai tanggungjawab fidusiari kepada pelanggan mereka. Ini bermakna bahawa mereka diletakkan dalam kedudukan amanah dan, oleh itu, mesti meletakkan keperluan klien mereka di depan mereka sendiri. Mereka sepatutnya membuat keputusan dan mengambil tindakan yang memastikan pelanggan mereka mendapat harga dan prestasi terbaik. Sebagai contoh, penasihat kewangan yang mempunyai tanggungjawab fidusiari perlu membuat perdagangan yang memberi manfaat kepada pelanggan mereka sebelum mereka dapat memanfaatkan diri mereka sendiri.
Peniaga broker beroperasi di bawah standard kesesuaian. Perbezaan utama ialah broker penjual yang beroperasi di bawah standard kesesuaian adalah setia kepada syarikat mereka sebelum pelanggan mereka. Mereka masih perlu membuat cadangan yang sesuai untuk pelanggan, tetapi mereka tidak mempunyai kewajipan untuk meletakkannya terlebih dahulu. Itu tidak membuat penasihat yang beroperasi di bawah piawaian ini kurang boleh dipercayai, tetapi penting untuk mengetahui perbezaannya.
Tidak Semua Kaya
Penasihat kewangan adalah unik dalam fakta bahawa penasihat hanya boleh melayani begitu banyak pelanggan. Jika mereka bukan berdasarkan komisen dan mengenakan 1% daripada aset di bawah pengurusan, itu $ 1, 000 pada portfolio $ 100, 000, tetapi penasihat purata tidak mempunyai praktik penuh dengan portfolio $ 100, 000. Julat gaji purata bagi kebanyakan penasihat adalah kira-kira $ 36, 000 hingga $ 78, 000. Seperti mana-mana orang berorientasikan kerjaya, penasihat yang menawarkan perkhidmatan yang cemerlang akan diberi ganjaran untuk itu.
Garisan bawah
Walaupun penasihat kewangan dikurangkan memandangkan peristiwa kewangan baru-baru ini, perbuatan beberapa orang telah menimbulkan rasa tidak percaya kepada banyak penasihat etika yang ingin melakukan yang terbaik untuk anda. Luangkan waktu untuk menemubual calon penasihat dan memilih yang paling sesuai dengan matlamat pelaburan anda.
