Apakah kelemahan memohon kad kredit dengan bonus pendaftaran hebat? Tidak banyak. Membuka satu akaun baru akan meningkatkan skor kredit anda dalam kebanyakan kes. Ini adalah salah satu daripada beberapa salah faham popular mengenai bagaimana kad kredit berfungsi.
1. Saya Bayar Baki Saya Secara Penuh, Jadi Saya Tidak Mempunyai Apa-apa Hutang
Cara paling bijak untuk menggunakan kad kredit adalah untuk membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan untuk mengelakkan daripada membayar faedah. Dari segi praktikal, pemegang kad tidak menanggung sebarang hutang, tetapi itu bukan bagaimana agensi kredit akan melaporkannya. Setiap bank akan melaporkan baki semasa anda sebagai hutang, bahkan sebelum anda menerima kenyataan anda. Jika baki anda dilaporkan hari selepas anda telah membayar penyata anda secara penuh, bank itu akan tetap melaporkan sebagai hutang semua tuduhan yang dibuat sejak tempoh penyata terakhir anda berakhir. Selagi jumlah ini dilaporkan bukan merupakan peratusan yang luar biasa dari kredit anda yang ada, nilai kredit anda tidak akan terjejas. Jika tidak, pemegang kad yang memohon gadai janji baru mungkin ingin membayar baki mereka sebelum tarikh tamat tempohnya.
2. Memohon Kad Kredit Baru Akan Mencegah Skor Kredit Anda
Apabila anda memohon dan menerima kad kredit baru, dua perkara berlaku yang mempengaruhi skor kredit anda. Pertama, terdapat permintaan yang dibuat untuk sejarah kredit anda dipanggil "tarik". Satu tarik sekarang dan kemudian mempunyai kesan yang tidak dapat diabaikan pada kredit anda, tetapi terlalu banyak menarik dalam jangka waktu singkat memberi kesan bahawa anda menghadapi kesulitan kewangan. Di samping itu, diberi kredit tambahan akan menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, selagi anda tidak dikenakan hutang tambahan. Oleh kerana nisbah yang lebih rendah akan membantu skor kredit anda, ramai pemegang kad melaporkan bahawa skor kredit mereka sedikit meningkat apabila mereka menerima kad baru, tetapi tidak menambah hutang mereka.
3. Membatalkan Kad Kredit Anda Akan Membantu Kredit Anda
Orang Amerika menghadapi masalah dengan hutang kad kredit terlalu mudah. Sebagai tindak balas, ramai daripada mereka akan membatalkan kad mereka dengan harapan untuk memulihkan sejarah kredit mereka. Ini berfungsi, tetapi hanya sebagai usaha terakhir untuk menghalang anda daripada menanggung hutang. Malangnya, tindakan mudah menutup akaun anda akan merosakkan skor kredit anda atas sebab yang sama yang membuka akaun baru boleh membantu. Mengurangkan kredit anda yang ada tanpa mengurangkan hutang anda meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda, yang menyakitkan skor anda. Bagi sesetengah pihak, penyelesaiannya adalah untuk mengekalkan akaun mereka dan sekadar memotong kad mereka dengan separuh supaya mereka tidak boleh digunakan. Sudah tentu, kad gantian hanyalah panggilan telefon sahaja.
4. Ia Terhadap Undang-undang untuk Pedagang untuk Tambah Surcaj Kad Kredit
Peruncit tidak sepatutnya dikenakan biaya untuk anda menggunakan kad kredit anda, tetapi undang-undang tidak ada hubungannya dengannya di kebanyakan negeri. Di Amerika Syarikat, pedagang menandatangani perjanjian dengan pemproses kad kredit yang melarang surcaj (walaupun kontrak ini tidak mengikat beberapa peniaga asing). Walau bagaimanapun, anda mungkin mendapati bahawa sesetengah peniaga berkeras untuk mengenakan yuran sedemikian walaupun perjanjian mereka. Peruncit telah melobi Kongres untuk meluluskan undang-undang yang melarang perjanjian itu, tetapi pada masa ini, peniaga masih perlu menandatangani mereka untuk menerima kad kredit. Apabila berhadapan dengan surcaj ini, satu-satunya cara anda adalah untuk memaklumkan rangkaian kad kredit bahawa salah seorang peniaga mereka melanggar perjanjiannya dengan mereka.
Garisan bawah
Kad kredit digunakan secara meluas, tetapi terdapat banyak maklumat yang salah mengenai mereka. Dengan memahami fakta-fakta, anda boleh membuat keputusan terbaik mengenai penggunaan instrumen kewangan yang kuat ini.
