Apakah Kemudahan Uncommitted?
Kemudahan yang tidak komited adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam dimana pemberi pinjaman itu bersetuju untuk membuat pendanaan jangka pendek disediakan kepada peminjam; ini adalah berbeza dengan kemudahan komitmen yang melibatkan terma dan syarat yang ditetapkan dengan jelas oleh institusi pemberi pinjaman dan dikenakan ke atas peminjam. Kemudahan yang tidak berpengalaman digunakan untuk membiayai keperluan perniagaan yang bermusim atau sementara dengan pendapatan berfluktuasi, seperti membayar pemiutang untuk mendapatkan diskaun perdagangan; transaksi tunggal atau sekali sahaja; dan memenuhi kewajipan gaji. Kemudahan yang tidak dikomersialkan biasanya kurang mahal untuk mengatur, berbanding dengan kemudahan yang komited, kerana pemberi pinjaman tidak mempunyai kewajiban untuk memperpanjang pinjaman; apabila pembiayaan telah disediakan, ia adalah jangka pendek, dan risiko kredit adalah agak kecil.
PEMBANGUNAN Kemudahan Tidak Komited
Oleh kerana perniagaan kecil mungkin berjuang untuk mempunyai aliran tunai bulanan yang mencukupi, kemudahan yang tidak berpengalaman dapat membantu mereka beroperasi sehingga mereka mewujudkan kehadiran yang lebih kuat di pasaran dan meningkatkan pendapatan tahunan mereka.
Contoh Kemudahan Uncommitted
Overdraf, atau kemudahan modal kerja, menyelesaikan masalah aliran tunai jangka pendek syarikat. Bank atau institusi kewangan lain memutuskan sama ada untuk meminjamkan wang dan had tersebut. Kerana overdraf biasanya dibayar atas permintaan, ia tidak sesuai untuk tujuan seperti membiayai pengambilalihan utama. Pemberi pinjaman lazimnya tidak memanggil dalam overdraf melainkan jika kedudukan atau aktiviti kewangan peminjam memberi alasan pemberi pinjaman untuk perhatian.
Menerima overdraf biasanya merupakan proses yang mudah. Walau bagaimanapun, selalu ada ketidakpastian mengenai sama ada bank akan memberi pinjaman kepada perniagaan tertentu dan apabila pemberi pinjaman akan menuntut pembayaran balik. Selain itu, jumlah modal yang terhad mungkin dipinjam, dan caj pemberi pinjaman mungkin tinggi. Selain itu, peminjam biasanya mempunyai sedikit ruang untuk meminda bentuk standard pemberi pinjaman untuk mengeluarkan overdraf. Di samping itu, peminjam mungkin perlu mengurangkan overdraf kepada jumlah tertentu untuk beberapa hari tertentu untuk memastikan ia hanya digunakan untuk masalah aliran tunai jangka pendek.
Contoh Kemudahan Berkomitmen
Pinjaman berjangka dari bank adalah untuk jumlah tertentu dengan jadual bayaran balik tertentu dan kadar faedah tetap atau berubah. Sebagai contoh, banyak bank mempunyai program jangka panjang yang menawarkan perniagaan kecil yang diperlukan untuk operasi bulanan. Dalam banyak kes, perniagaan kecil menggunakan wang tunai untuk membeli aset tetap seperti peralatan pengeluaran.
Pinjaman berjangka untuk peralatan, hartanah atau modal kerja dibayar dalam tempoh satu hingga 25 tahun melalui jadual bayaran bulanan atau suku tahunan. Pinjaman ini memerlukan cagaran dan proses kelulusan yang ketat untuk mengurangkan risiko pembayaran balik. Pinjaman ini adalah sesuai untuk perniagaan kecil yang ditubuhkan dengan penyata kewangan yang kukuh dan bayaran pendahuluan yang besar untuk meminimumkan jumlah bayaran dan jumlah kos pinjaman.
